劉永好表示要從以下三個(gè)方面入手：

第一，服務(wù)上必須創(chuàng)新，不靠網(wǎng)點(diǎn)多靠手機(jī)，靠大數(shù)據(jù)，靠云計(jì)算，我們要7×24小時(shí)服務(wù)。我們有可能真正做到手機(jī)拿出來一刷，可能一秒鐘，幾分鐘就能夠拿到錢。我們能做到每一個(gè)老百姓在我們這個(gè)銀行貸款，要方便，要便利，低層本，要好的服務(wù)。這就叫服務(wù)模式上創(chuàng)新。

第二，要在客戶群體上創(chuàng)新。以前銀行做的是大頭市場(chǎng)，即20%，我們更多的做80%的長(zhǎng)尾客戶，他們沒有歷史盈利的記錄，財(cái)務(wù)報(bào)表不見得好看，沒有資產(chǎn)，但是他們是未來新生的發(fā)展力量，我們?cè)敢饨o他們貸款。

第三，風(fēng)控制度上的創(chuàng)新。今后我們的銀行靠機(jī)器貸款，靠數(shù)據(jù)決定貸款，貸不貸，貸給多少，怎么貸，完全已有計(jì)算機(jī)，電腦大數(shù)據(jù)說得算。這個(gè)大數(shù)據(jù)、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)從哪兒來？就從每一個(gè)人、每個(gè)企業(yè)的日常的信用記錄，做的每一件事把它搜集起來，匯集起來決定貸不貸款。

以下為劉永好演講內(nèi)容：

很高興再一次來到企業(yè)領(lǐng)袖年會(huì)。大家都說，我們的企業(yè)太老了，我的年齡也太大了，我今年65歲了。我們的企業(yè)創(chuàng)建34個(gè)年頭了，是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)比較早的了。今天我還能夠站在這里，非常高興。因?yàn)楦乙粔K兒走過來的一些企業(yè)家、一些朋友，有的病了，有的倒下了，有的企業(yè)沒了。今天像我們這樣還能夠在中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的一線的確實(shí)不多了。

但是，它證明，中國(guó)的民營(yíng)企業(yè)是有頑強(qiáng)的生命力的，可以持續(xù)發(fā)展的，也可以進(jìn)步的。

我特別高興的是，11月份，中央頒布了關(guān)于保護(hù)產(chǎn)權(quán)的一個(gè)文件，而這個(gè)文件正是我們盼了20多年的一個(gè)文件，我做了全國(guó)政協(xié)委員多年，在過去的20多年里，幾乎每一年我的提案、我的發(fā)言、我的文章里面，都多次談到，希望國(guó)家出臺(tái)政策，要向保護(hù)國(guó)有財(cái)產(chǎn)一樣的保護(hù)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)，保護(hù)全國(guó)老百姓的私有財(cái)產(chǎn)。

今天，國(guó)家出臺(tái)了這個(gè)政策，對(duì)我們來說是個(gè)極大的鼓勵(lì)，也增強(qiáng)了我們的信心，我覺得我們20多年所盼望的事終于實(shí)現(xiàn)了，我感覺很高興。這是我講的第一點(diǎn)。

第二，我談?wù)勎疫@個(gè)從事了34年民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展的老兵，有人說我們用的人太多了，七八萬人，我們規(guī)模也太大了，上千億的銷售。在今天經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，我們顯然遇到了很多困難和問題，我們?cè)趺礃用鎸?duì)它？怎么樣對(duì)待它呢？我想講兩個(gè)小故事來說明這樣的事。

1994年，我當(dāng)選為全國(guó)工商聯(lián)副主席，其實(shí)我對(duì)全國(guó)工商聯(lián)并不了解，我就問，工商聯(lián)是做什么的？領(lǐng)導(dǎo)說，是聯(lián)系我們的民營(yíng)企業(yè)和政府的橋梁和紐帶。就是我們民間有什么要求、有什么困難、有什么問題向上面報(bào)，向工商聯(lián)組織報(bào)告。好，我就做了一個(gè)非常深入的調(diào)研，那么調(diào)研的結(jié)果是什么呢？?jī)?nèi)容很多很多，反映的也非常多，但是最重要的一點(diǎn)是我們民營(yíng)企業(yè)家?guī)ь^反映的。所有的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在那個(gè)時(shí)候幾乎不給民營(yíng)企業(yè)貸款，民營(yíng)企業(yè)規(guī)模確實(shí)很小。而那個(gè)時(shí)候所有的銀行都實(shí)行所謂的二八定律，帶給20%的大企業(yè)，或者80%的價(jià)值，拉動(dòng)國(guó)家80%的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，那個(gè)時(shí)候?qū)Σ粚?duì)？可能是對(duì)的。于是，我在全國(guó)工商聯(lián)的主席會(huì)上就提出，怎么樣解決這個(gè)命題呢？我們民營(yíng)企業(yè)應(yīng)該受到認(rèn)同、肯定，在得到法律的保證的同時(shí)，得到基本的生存權(quán)，而融資、貸款就是企業(yè)生存權(quán)之一。

我們走訪了很多的銀行，希望得到他們的支持，而銀行講他們現(xiàn)在也很困難，那個(gè)時(shí)候所有的銀行都是國(guó)有銀行，很多銀行他們的壞賬率已經(jīng)達(dá)到10%甚至20%，已經(jīng)到了破產(chǎn)的邊緣。我沒有辦法，于是在工商聯(lián)主席會(huì)上建議，是不是組建一個(gè)由工商聯(lián)牽頭、民營(yíng)企業(yè)能投資的民營(yíng)銀行呢？金主席非常贊成我的觀點(diǎn)。主席會(huì)定下來，他給朱镕基副總理寫了封信，上面領(lǐng)導(dǎo)同意了。1996年1月12號(hào)，中國(guó)民生銀行成立了，當(dāng)時(shí)我們?cè)诿陕ㄒ簦┑臅r(shí)候，我們發(fā)出邀請(qǐng)，希望他們成為民生銀行的股東，報(bào)名很踴躍，有100多億的規(guī)模。最后到了募集資金真正到來時(shí)，就有點(diǎn)困難了，最后只有13.8億。那個(gè)時(shí)候民營(yíng)企業(yè)都很小，不太拿得出錢，就是這13.8億，經(jīng)過了20年的發(fā)展，中國(guó)銀行成為了一個(gè)有5萬億規(guī)模的在全世界排名大概30位上下的大型的商業(yè)銀行。而民生銀行企業(yè)第一個(gè)在中國(guó)改革開放以后由民營(yíng)企業(yè)組建的銀行，成了中國(guó)銀行業(yè)改革開放的試驗(yàn)田。

當(dāng)時(shí)我們的報(bào)告這樣寫，有可能失敗了，但沒問題，因?yàn)楣蓶|的錢是民間的，它就是個(gè)教訓(xùn)。也有可能成功了，他會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)營(yíng)體制的改革開辟一條新路。既作為中國(guó)改革試驗(yàn)田，又作為第一家民營(yíng)銀行，首先實(shí)行股份制，率先引進(jìn)投資者，率先在國(guó)內(nèi)、海外上市，支持民營(yíng)，小微企業(yè)發(fā)展，取得了相當(dāng)大的成就。今天經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型，社會(huì)在發(fā)展，在新經(jīng)濟(jì)的格局下，未來商業(yè)模式發(fā)生了根本變化，過去我們的銀行，包括現(xiàn)在的主流銀行仍然是當(dāng)初組建的時(shí)候?yàn)?0%的群體服務(wù)，為大中型企業(yè)服務(wù)，對(duì)小微企業(yè)支持少一些、難一些，這不怪，這是當(dāng)初設(shè)置的時(shí)候網(wǎng)點(diǎn)的分布、格局、政策就是這樣定下來的。他們轉(zhuǎn)型難。

在這些格局下，主流銀行貸款靠什么呢？靠政策貸款，靠代審會(huì)貸，甚至有些地方靠酒桌飯桌上貸，于是跟銀行行長(zhǎng)搞好關(guān)系，跟省貸會(huì)的人搞好關(guān)系，請(qǐng)他吃頓飯，送瓶酒就可能拿到錢，這是過去。以人為標(biāo)準(zhǔn)的貸款模式現(xiàn)在已經(jīng)不適宜了，在二八模式下，80%小企業(yè)貸款很難?，F(xiàn)在普通老百姓大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的是基本貸不了款的，他們?cè)趺茨軌蛸J到款，他們沒有三年盈利的報(bào)表，他們沒有較好的房產(chǎn)、地產(chǎn)、機(jī)器做抵押，他們沒有過去的記錄，怎么貸給他們呢？這是政策的東西。今天要?jiǎng)?chuàng)新，要變革，必須有一個(gè)新辦法、新思路。

這兩年國(guó)家允許組建一些民營(yíng)銀行，阿里的銀行成立了，發(fā)展速度很快，做得非常好。以互聯(lián)網(wǎng)為特色的銀行業(yè)成立了，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)老百姓，做得非常好。今年的上半年，我們新希望集團(tuán)和小米的雷軍、紅旗連鎖，我們?nèi)野l(fā)起籌建新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行。為什么要找雷軍呢？大家都知道，過去這一兩年他是互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口上的一個(gè)人物，有人說，雷軍先生提出了叫做飛豬理論，在互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口上豬都要被吹上去。我們是養(yǎng)豬的，看他能不能把我吹上天，所以我找他來了。為什么找紅旗呢？紅旗四川有2600多家門店，他聯(lián)系了數(shù)千萬的老板，把他找來辦銀行匯比較好。我們經(jīng)過了半年的謀劃，或許在年底我們的銀行會(huì)開業(yè)了。

有人在調(diào)侃，現(xiàn)在風(fēng)把豬吹上天的故事已經(jīng)破滅了或者冷了，互聯(lián)網(wǎng)的豬還行嗎？我們覺得不單單是新型的銀行，不單單為了養(yǎng)豬，不單單為了發(fā)展，我們希望辦新型銀行，我們希望服務(wù)于二八定律的80%人群，我們要體現(xiàn)新，新在哪里？

第一，我們的服務(wù)上必須創(chuàng)新，不靠網(wǎng)點(diǎn)多，我們只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，我們甚至沒有零售，我們靠什么呢？靠手機(jī)，靠大數(shù)據(jù)，靠云計(jì)算，我們要7×24小時(shí)服務(wù)。我們有可能真正做到手機(jī)拿出來一刷，可能一秒鐘，幾分鐘就能夠拿到錢。我們能做到每一個(gè)老百姓在我們這個(gè)銀行貸款，要方便，要便利，低層本，要好的服務(wù)。這就叫服務(wù)模式上創(chuàng)新。

第二，要在客戶群體上創(chuàng)新。以前銀行做的是大頭市場(chǎng)，即20%，我們更多的做80%的長(zhǎng)尾客戶，他們沒有歷史盈利的記錄，財(cái)務(wù)報(bào)表不見得好看，沒有資產(chǎn)，但是他們是未來新生的發(fā)展力量，我們?cè)敢饨o他們貸款。

第三，風(fēng)控制度上的創(chuàng)新。以前剛才講的，貸款政策貸款，是評(píng)審會(huì)貸款，是人來決定貸款，今后我們的銀行靠機(jī)器貸款，靠數(shù)據(jù)決定貸款，貸不貸，貸給多少，怎么貸，完全已有計(jì)算機(jī)，電腦大數(shù)據(jù)說得算。這個(gè)大數(shù)據(jù)、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)從哪兒來？就從每一個(gè)人、每個(gè)企業(yè)的日常的信用記錄，做的每一件事把它搜集起來，匯集起來決定貸不貸款。由于大數(shù)據(jù)、信息化、計(jì)算機(jī)已經(jīng)充分發(fā)達(dá)了，我們的團(tuán)隊(duì)就是做這些工作。

現(xiàn)在我們近200個(gè)工作人員他們50%是IT工程師，從全球中國(guó)最優(yōu)秀的學(xué)里面來的、企業(yè)里面來的，還有互聯(lián)網(wǎng)的人才，當(dāng)然還有一部分是金融的創(chuàng)新人才。我們都一個(gè)年輕的群體和團(tuán)隊(duì)，我相信我們這種新的風(fēng)控體系靠機(jī)器的辦法，靠快速的大數(shù)據(jù)的辦法能夠重新判斷一個(gè)人的信譽(yù)決定對(duì)你貸不貸款，貸多少，怎么貸款。我們?cè)诜?wù)模式上創(chuàng)新，在客戶群體上創(chuàng)新，在模式上要?jiǎng)?chuàng)新，我們要爭(zhēng)取做成普惠的金融企業(yè)。做成在新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)。這個(gè)是我們新銀行要做的。

很高興在我有生之年，我創(chuàng)業(yè)的這些年頭，我們一個(gè)傳統(tǒng)的企業(yè)能夠涉足到兩個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展，對(duì)金融企業(yè)的改革和創(chuàng)新和發(fā)展出自己的貢獻(xiàn)，而且能夠把我們自己的想法和市場(chǎng)的這種需求相結(jié)合，能夠走在金融創(chuàng)新變革的前沿，這是我感到驕傲的。

我想，我們?cè)谒拇ǖ男乱淮幕ヂ?lián)網(wǎng)這樣的銀行一定會(huì)在新格局下發(fā)展得更快、更好，希望成為金融創(chuàng)新變革的第一方陣的銀行。

謝謝大家!