什么是按揭貸款

按揭貸款是指以按揭方式進行的一種貸款業(yè)務。如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)。

按揭貸款分類

按揭可以分為現(xiàn)樓按揭貸款和樓花按揭貸款。現(xiàn)樓按揭是指借款人借款購買現(xiàn)樓，而以購得現(xiàn)樓作抵押。樓花按揭是金融機構(gòu)對購買樓花（尚未完工前整棟、分層或分單元先預售的樓房）的置業(yè)者提供的以借款人依據(jù)購房合同具有權(quán)利為抵押的按揭貸款。

按揭貸款與抵押貸款區(qū)別

1、按揭涉及了三方的債務關(guān)系，按揭者、開發(fā)商、銀行，而抵押貸款只是借款人和貸款人兩方的債務關(guān)系。

2、按揭貸款是通過分期付款先付出后獲得權(quán)益（房屋所有權(quán)），而抵押貸款是先獲得權(quán)益（貸款）后償還貸款。

3、按揭貸款在還清銀行貸款之前，所有權(quán)是歸銀行所有的，還清了之后所有權(quán)歸按揭人。抵押貸款一般屬于所有人，不屬于銀行，只有還不上貸款后銀行才會拍賣，這是需要注意的。

4、目的上的差異，按揭貸款一般只適用于購房，抵押貸款的用途則由借款人自由支配。

5、貸款期限各不同：按揭貸款最長貸款期限為30年，而房屋抵押貸款貸款期限最長不超過10年。

按揭貸款利息怎么算

按揭短期貸款年利率：六個月以內(nèi)(含六個月)5.85%，六個月至一年(含一年)6.31%。

按揭中長期貸款年利率：一至三年(含三年)6.40%，三至五年(含五年)6.65%，五年以上6.80%。

按揭貸款怎么貸比較劃算

目前，還房貸的方式主要有兩種。第一種是等額本金還款。采用這種方式還款，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，總的利息支出較低。第二種方式是等額本息還款。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。

以商業(yè)貸款50萬元，貸款期限是20年為例。如果采用的是等額本金還款方式，總共支付利息為328864.59元。如采用等額本息的還款方式，則總共需要支付利息398223.63元，比第一種方式多支出利息約69000元。因此，比較之下，選擇等額本金還款方式比較劃算。

如何辦理房貸按揭貸款

按揭貸款辦理資料

1、借款人夫妻雙方的身份證(原件及復印件二份)；借款人的戶口本(原件復印件一份)；借款人的結(jié)婚證(原件及復印件一份)；未婚的借款人需填寫未婚聲明，貸款行留存原件。

2、離異的需要提供離婚證或協(xié)議、判決書(原件及復印件一份)；擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房的房產(chǎn)證復印件一份。

3、借款人工作證明、工資流水；借款人居住證明，如物業(yè)繳費單、每月水電費用單等；貸款行要求的其他申請資料。

房貸按揭貸款辦理流程

1、提出申請?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料。

2、簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關(guān)手續(xù)。

3、開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。

4、支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。

5、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息?？晒┻x擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

6、貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應付各項款項后，提前10個工作日向貸款行提出提前結(jié)清申請。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。