30萬元如何投資與理財

財務(wù)目標一：

400余萬養(yǎng)老金儲備

如果您計劃在60歲退休，假設(shè)人均壽命85歲，那么您至少需要準備25年的養(yǎng)老金，按照退休后希望維持每月現(xiàn)值4000元的生活水準估算，假設(shè)每年通脹為5%，您屆時需要484萬元的養(yǎng)老金。

現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，想要達到25年后484萬元的財務(wù)目標，據(jù)測算，您需要每年的投資收益率達到12.2%，能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元的養(yǎng)老金儲備。

年預(yù)期收益率：12.2%

現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，想要達到25年后484萬元的財務(wù)目標，據(jù)測算，您需要每年的投資收益率達到12.2%，能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元的養(yǎng)老金儲備。

參考基金組合：

據(jù)統(tǒng)計，從1996年到2006年11年間，債券的平均年收益率為6.49%，股票平均收益率為15.37%。而貨幣市場基金今年上半年平均年化收益率約3%。

因為25年的投資期限相當充裕，投資大可大比例投入高風險的股票基金，搭配中等風險的債券基金。

根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，您將40%的資金，也就是12萬資金投資于股票方向基金，其中，5萬元投資于成長型基金，假設(shè)年均收益率15%，7萬元投資于平衡型/價值型基金，假設(shè)年均收益率13%，25年后共可獲得約451.62萬元(含本金)。另外40%、8萬元資金投資于債券基金，預(yù)期年均收益率6%，25年后連本帶利約40.66萬元，這樣20萬元在25年后已經(jīng)變成了492.28萬元，足以安度晚年。

財務(wù)目標二：

20萬左右高校教育金

根據(jù)調(diào)查，高校在過去4年學雜費幾乎成倍增長，假若再包括其他生活費、交通費等費用，依學校不同而異，大約是8萬~12萬不等，假設(shè)4年學雜費總和以年均5%增長，目前需要12萬就讀高校的費用，那么，10年后、15年后，您所需要準備的教育費用分別為195467元和249471元。

年預(yù)期收益率：7%

現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，剩下的10萬資金投資基金準備高校教育金，據(jù)測算，您每年的投資收益率達到7%，可以在孩子17歲末儲備約20.26萬元左右的高校教育金儲備。

參考基金組合：

10年的投資期限也比較長，不過教育資金儲備重在穩(wěn)妥，可適當投資高風險的股票基金，搭配中等風險的債券基金和低風險的貨幣市場基金。

根據(jù)上述歷史數(shù)據(jù)，您將40%的資金、4萬資金投資于平衡型/價值型基金，假設(shè)年均收益率13%，3萬資金投資于債券基金，假設(shè)年均收益率6%，3萬資金投資于貨幣市場基金，假設(shè)年化收益率3%，10年后連本帶利可獲得23.9萬元，足以輕松地支付孩子的高校費用。