【理財投資方法】閑錢如何理財 閑錢投資什么好

理財?shù)奈宕蠡驹瓌t 俗語說「人有兩只腳，錢有四只腳」，現(xiàn)代人的生活需求提高，似乎賺錢速度永遠(yuǎn)趕不上花錢的速度，不過如果能建立正確的理財觀念，并正確的理財，不但可以衣食無憂，還可以提早享受人生！就像把雙腳踩在風(fēng)火輪上，可以充分駕馭錢財。

觀念正確最重要

許多人都誤解，以為理財是有錢人的專利，實際上，不論錢財?shù)亩喙眩还苁莻€人或是家庭均有理財?shù)谋匾?。從觀念上來說，做好理財并不難，就是有效運用和處理錢財，讓所有的花費均能發(fā)揮最大功效，進(jìn)而運用各種開源節(jié)流的方式，調(diào)整各項收支并不斷累積財富來達(dá)成所欲達(dá)到的目標(biāo)，舉凡出國旅游、置產(chǎn)準(zhǔn)備、儲備子女教育基金、準(zhǔn)備退休金等皆是，另外保持貨幣購買力和對抗通貨膨脹也都是理財?shù)哪康摹?/p>

目標(biāo)設(shè)定一定要有

然而并非每個人都能有效且正確的理財，在過程中一定要有全盤性規(guī)劃、持續(xù)性的執(zhí)行和適時性的修正。根據(jù)各個不同階段的需求，明確訂定目標(biāo)，有計劃存積所需費用，逐一完成那些目標(biāo)及希望。以家庭理財而言，理財規(guī)劃應(yīng)包括三個層面，如先設(shè)定家庭理財目標(biāo)，掌握現(xiàn)時的收支資產(chǎn)狀況，運用投資累積財富。也就是說，針對各個不同時期和階段設(shè)定目標(biāo)，并弄清楚現(xiàn)階段的收支情形、資產(chǎn)負(fù)債狀況，衡量是否有足夠的財力去達(dá)成那些目標(biāo)，同時透過各種投資工具進(jìn)行投資，以累積財力完成各階段的目標(biāo)。

而在訂定各個階段目標(biāo)時，有個相當(dāng)重要的觀念就是，這些目標(biāo)都是未來各種財務(wù)行動的指針，而且所有的目標(biāo)都必須是具體的、可行的，因為具體化的目標(biāo)才能讓自己清楚理財真正的目標(biāo)為何。此外，在思考過程中也能顧及可行性，而不是過于空洞或是太過好高騖遠(yuǎn)、遙不可及的目標(biāo)。

了解自己風(fēng)險承擔(dān)度有多高

在理財過程中經(jīng)常被忽略的一個重點即風(fēng)險的承擔(dān)度，理財時會有投資行為出現(xiàn)，既然是投資就需面對風(fēng)險，進(jìn)行投資前便需先評估能否承擔(dān)風(fēng)險？承擔(dān)到何種程度？因為任何人在承擔(dān)風(fēng)險時都會有一定的限度，超過限度，風(fēng)險便會變成壓力或是負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重者甚至?xí)斐汕榫w或是心理上的傷害。

每個人的風(fēng)險承擔(dān)度都不一樣，有些人愿意追求較高風(fēng)險的投資，有些人則僅愿意承受低微的風(fēng)險，追求略高于平均獲利即可，也有不愿承受任何風(fēng)險，不做任何投資。至于一般對于風(fēng)險的評估需考慮到年齡、收入、資產(chǎn)、家庭負(fù)擔(dān)等，才不會讓風(fēng)險成為負(fù)擔(dān)。

慎選工具不吃虧

此外，各種投資工具在性質(zhì)上也不盡相同，常見的投資方式如買股票、房地產(chǎn)、債券或是將錢存在銀行等都可以算是投資，不同的投資所預(yù)期的報酬也不相同，有的報酬會較高，但有的則可能損及本金，有的雖無虧本之虞但報酬卻極低微，只要本金可能出現(xiàn)虧損的即是帶有風(fēng)險。一般而言，報酬率愈高的投資工具，風(fēng)險也愈高；相反地，風(fēng)險低者，獲利也相對較少，不過值得注意的是，承擔(dān)較高風(fēng)險的情況下，不一定會帶來相對較高的獲利機(jī)會。所以在投資時不能只想到獲取高報酬而忽略伴隨的風(fēng)險。

愈早投資效果愈好

除投資報酬率外，另有一項決定性的因素即是時間。

許多人懂得所謂理財并不是選擇高獲利的投資工具，而是運用較穩(wěn)健的投資管道和方式，更重要的是他們比別人早開始投資，同時運用復(fù)利的效果所產(chǎn)生的報酬來累積財富。時下最盛行的定時定額投資共同基金便是利用復(fù)利特性的最佳寫照。

俗話說「你不理財，財不理你」，在理財規(guī)劃時需先厘清本身所處的人生階段，確定相關(guān)的財務(wù)需求才能妥善做好理財安排，實現(xiàn)目標(biāo)。

人生各階段的理財建議

在個人理財規(guī)劃過程中，可將人生階段分為青年期、成年期、成熟期、退休期等階段。在踏入社會至結(jié)婚前的青年期，此階段的特性是可承受較高的風(fēng)險也較無投資能力，此時理財重點在于準(zhǔn)備結(jié)婚購屋的自備款。而經(jīng)濟(jì)狀況漸趨穩(wěn)定的成年期則需以購屋為理財主旨。到了成熟期的階段，已有能力作均衡的投資，同時在事業(yè)上及收入面也都處于最佳狀態(tài)，這個階段的理財目標(biāo)會以子女教育或是退休計劃為訴求。至于進(jìn)入退休期后，因已屬退休狀態(tài)，相對地對風(fēng)險承擔(dān)程度也隨之降低，所以理財?shù)闹攸c在于顧及本金安全和固定收益為主要考慮。

市民的投資意愿其實還是蠻高的，例如大家都愛存錢、愛買房、愛買黃金……這都表明了強烈的投資意愿。但是如果這些理財渠道運用不當(dāng)，就會成為吞噬你辛苦錢的‘財富黑洞’。

個人投資理財?shù)哪繕?biāo)是保值、增值，核心是對自己的所有資產(chǎn)進(jìn)行管理。只有選擇最適合自己的理財產(chǎn)品，才能達(dá)到最終目的。

閑錢投資要爭取較高收益

國家統(tǒng)計局的最新數(shù)據(jù)顯示，6月份CPI同比增長2.7%。如果僅僅從數(shù)字上算，目前一年期定存的年利率為3%，假設(shè)CPI一直保持在2.7%，或許有人認(rèn)為一萬元定存一年跑贏通脹不說，還能賺30元。

這樣的計算方法并不全面，因為從實際情況出發(fā)，要想讓自己的錢保值、增值，還是要拿閑錢來投資以獲得更高的收益。其實從過去10年國家統(tǒng)計局公布的官方數(shù)據(jù)來看，2000年至2012年間，中國物價累計漲幅為31%。而在過去這10年，一年期定存的利率最高為4.14%。

“從簡單的消費角度出發(fā)，按照一年前的年定存利率3.5%計算，100元定存一年后，你可以獲得3.5元的利息收入。但也許你每天的早餐都已經(jīng)從3元漲到了5元，那就更別說其他產(chǎn)品了?！币晃煌顿Y者表示。

定期調(diào)整理財目標(biāo)

存款是家庭和個人理財規(guī)劃必不可少的一部分，這部分資金配置的首要目的不是收益，而是資金安全；剩下的閑錢部分，則需要選擇收益較高同時又能兼顧安全的投資渠道。如今市場上的個人投資理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，挑選個人投資理財產(chǎn)品的前提是對自己的收支有準(zhǔn)確的分析，“不能說我有10萬元，就直接選擇10萬元的投資產(chǎn)品。”

建議投資者制定合理的理財目標(biāo)，“根據(jù)自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標(biāo)，并且每過一段時間，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進(jìn)行一次修正?！彼f，“每隔半年或者一年調(diào)整一次是比較合適的。”