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攢多少錢才夠養(yǎng)老 攢養(yǎng)老錢5大招

摘要:攢多少錢才夠養(yǎng)老?養(yǎng)老這個問題已經(jīng)不是第一次挑動公眾的神經(jīng)。此前,由于人社部曾表示建議延遲領(lǐng)取退休金的年齡,引發(fā)輿論關(guān)于養(yǎng)老金缺口的關(guān)注和擔(dān)憂。到底多少錢才夠我們養(yǎng)老呢?攢養(yǎng)老錢有什么招數(shù)?

攢多少錢才夠養(yǎng)老 攢養(yǎng)老錢5大招

攢多少錢才夠養(yǎng)老

養(yǎng)老規(guī)劃要“早”“全”“足”;招行青島分行理財規(guī)劃師王海標(biāo)說,要想過上有品質(zhì)的晚年生活,一定要在年輕時早做規(guī)劃,而且在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下,越早越好。假設(shè)一下,如果50歲以后才考慮退休后的養(yǎng)老生活可不可以呢?“有兩點必須要了解,一是50歲正是上有老下有小的時候,可能想要規(guī)劃養(yǎng)老但心有余而力不足,更何況隨著年齡的增長,保險費率也會大幅增長;二是,由于身體等方面原因,50歲的我們想要購買商業(yè)保險的想法也可能無法實現(xiàn)了?!彼f。


其次要“全”,考慮全。養(yǎng)老問題不是單一的解決退休后吃飯的問題,還要考慮退休后的看病、休閑、娛樂等一系列問題。要保證退休后的生活品質(zhì),必須考慮到通貨膨脹和物價上漲等因素,不僅要考慮退休后的生活費用來源問題,還要把健康保健支出、醫(yī)療費用支出、意外風(fēng)險等所有的問題都考慮進(jìn)去。

最后是“足”,保障足。因為我們無法預(yù)知自己退休后還要生活多少年,所以退休后的生活費用等各項支出是一個不確定的數(shù)值,可以預(yù)計但無法準(zhǔn)確計算,所以在全的基礎(chǔ)上更進(jìn)一步的要求是,要做最充足的準(zhǔn)備,以備不時之需。

攢養(yǎng)老錢5大招

第一招:儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養(yǎng)老金第一前提是確定穩(wěn)當(dāng)?shù)氖找?,傳統(tǒng)的儲蓄、債券、保險、銀行理財產(chǎn)品等投資工具是第一理財基礎(chǔ)。但要想在長期理財過程中戰(zhàn)勝CPI,打贏通脹保衛(wèi)戰(zhàn),同樣需要一定的打理技巧,才能取得事半功倍的效果。

目前,很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后,逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然,儲蓄優(yōu)點多多,安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡易,是最穩(wěn)妥可靠的投資理財工具。當(dāng)然儲蓄也有妙招,如家庭現(xiàn)有閑置資金1萬元,并且在一年之內(nèi)有急用,但每次用錢的具體金額和時間不能確定,要想既讓錢獲取“高利”,又不會因用一次錢便動用全部存款,最好選擇存單四分法。即把存單存成4張,把1萬元分別存成4張存單,但金額要一張比一張大,應(yīng)注意適應(yīng)性??梢园?/span>1萬元分別存成1000元的一張,2000元的一張,3000元的一張,4000元的一張。

另外,每月存入一定的錢款,所有存單年限相同,但到期日期分別相差一個月,也稱12張存單法。這種方法最適合工薪階層的儲戶,月月發(fā),月月存,某天看賬戶,一夜之間成了富翁。“月光族”最宜使用。

第二招:銀行理財產(chǎn)品

品種多,選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲蓄積累的資金基礎(chǔ)以后,當(dāng)然要開動腦筋尋找更多的理財工具。近年來不斷推陳出新的銀行理財產(chǎn)品也是不錯的選擇。

從期限上來看,目前市場上的人民幣理財產(chǎn)品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產(chǎn)品,通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這些產(chǎn)品大多為保本浮動收益產(chǎn)品。出于對風(fēng)險的考量,我們在此只討論投資于貨幣市場基金的人民幣理財產(chǎn)品,信托型、貸款型人民幣理財產(chǎn)品暫不理會。這些貨幣型理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也相當(dāng)不錯,已清算產(chǎn)品的收益達(dá)成率也相當(dāng)高。以90天期限產(chǎn)品為例,目前各家銀行的預(yù)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招:國債

利息比儲蓄高

在養(yǎng)老理財工具中,債券發(fā)揮著重要的作用。對個人而言,主要的債券投資品種還是國債。品種目前有憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債三大類。

憑證式國債,憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩(wěn)定的收益,但是購買者需要清楚,如果憑證式國債提前支取,在發(fā)行期內(nèi)是不計息的,在半年內(nèi)支取,則按同期活期利率計算利息。相對來說,憑證式國債的收益還是穩(wěn)定的。超出半年后提前支取,其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率,到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者,特別適合把這部分錢存下來進(jìn)行養(yǎng)老的老年投資者。

第四招:基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項長期而浩大的“工程”,因此基金定投這樣的“懶人理財方式”有不少的優(yōu)點,既可強(qiáng)制性儲蓄,而且長期收益不菲。

投資者很難正確地把握投資的時間點,因此采用定期定額投資基金的方法,就可以通過分批買入平攤投資成本。市場上漲了,基金凈值高了,因為投資金額固定,你所能買到的份額就少;市場跌了,基金凈值低了,你所能買到的份額就多些。其次,如果開設(shè)了基金定投(扣款日期選擇工資發(fā)放后的幾天內(nèi)),就相當(dāng)于強(qiáng)迫儲蓄,可以自動將收入的一部分先積攢下來,減少許多額外的花費,逼迫我們進(jìn)行理財。

就基金定投本身來看,由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的,會產(chǎn)生“復(fù)利魔方效應(yīng)”,復(fù)利的作用猶如滾雪球,且年限越長,效果越明顯。根據(jù)測算,不少在2008年股市高點參與基金定投的基民截止到今年收益不少達(dá)到60%,每年收益平均相當(dāng)于10%。

理財師提醒,適合基金定投的人必須具備很強(qiáng)的個人心理素質(zhì)和理財意志力,能夠嚴(yán)格按照紀(jì)律進(jìn)行長期投資,絕不能半途而廢。

第五招:股票

選只可以養(yǎng)老的股票

相較于固定收益類投資工具而言,股票投資的風(fēng)險和難度要大得多,但獲得高額收益的可能性也更大。如果想要為養(yǎng)老作準(zhǔn)備,在挑選股票上又有哪些講究呢?

養(yǎng)老股的股票投資期限較長,所以更看重長期回報,而不是短期獲利。養(yǎng)老股首先應(yīng)該挑選企業(yè)持續(xù)贏利能力強(qiáng)、能給投資者帶來長期回報的大盤藍(lán)籌股,絕不能追逐帶有短線炒作性質(zhì)的各種題材股、消息股和概念股。其次,選擇養(yǎng)老股要挑持續(xù)分紅能力強(qiáng)的股票,這樣才能真正做到“細(xì)水長流”。

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