【互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)有哪些 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理辦法解讀

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)有哪些

1、招商信諾保險(xiǎn)。一直積極研發(fā)符合中國(guó)市場(chǎng)需求的團(tuán)體與個(gè)人人壽、健康、高端醫(yī)療、意外及傷殘等保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以為客戶提供超過(guò)500家公立及私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的直付醫(yī)療服務(wù)。經(jīng)過(guò)13年發(fā)展，2015年招商信諾年保費(fèi)收入接近80億元，業(yè)務(wù)已覆蓋廣東、北京、上海、浙江、江蘇、四川、湖北、湖南、山東、遼寧、陜西、重慶和河南等地區(qū)，招商信諾已發(fā)展成為一家特點(diǎn)鮮明、初具規(guī)模的中型壽險(xiǎn)公司。

2、中民保險(xiǎn)網(wǎng)。中民保險(xiǎn)網(wǎng)成立于2008年，是最早通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審核并獲得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格的大型保險(xiǎn)網(wǎng)站之一，也是目前唯一覆蓋旅游保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等險(xiǎn)種在內(nèi)產(chǎn)品線最全的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站。

3、向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)。總部在廣州，滿堂紅集團(tuán)重金打造的保險(xiǎn)網(wǎng)，致力于為保險(xiǎn)從業(yè)人員和保險(xiǎn)需求人員搭建廣闊的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。我們以最快速、最有效的電子商務(wù)形式，為全國(guó)優(yōu)秀的保險(xiǎn)從業(yè)人員提供一個(gè)展業(yè)、交流的平臺(tái)，同時(shí)為廣大客戶提供專業(yè)化的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)從業(yè)人員輕松賣(mài)保險(xiǎn)，客戶自主買(mǎi)保險(xiǎn)”的雙贏局面。

4、優(yōu)保。總部在廈門(mén)，國(guó)內(nèi)第一家外資第三方保險(xiǎn)平臺(tái)，其母公司ehealth是美國(guó)最大的健康險(xiǎn)在線投保平臺(tái)，納斯達(dá)克上市企業(yè)。中國(guó)地區(qū)技術(shù)支持為翼華科技(廈門(mén))有限公司。主要險(xiǎn)種為意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)。其中意外保險(xiǎn)產(chǎn)品又有簽證險(xiǎn)，旅游險(xiǎn)，母嬰險(xiǎn)等，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全國(guó)銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)電子化保單，最快一小時(shí)生效，支持網(wǎng)銀、銀聯(lián)、支付寶付款，通過(guò)中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信認(rèn)證。

此外，網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)還有捷保網(wǎng)、E家保險(xiǎn)網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、車(chē)盟、搜保，然后還有一些保險(xiǎn)網(wǎng)站如:生命天空保險(xiǎn)中間站、成功保險(xiǎn)網(wǎng)等主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)者和保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)提供一個(gè)溝通和交易平臺(tái)或采取招標(biāo)的模式。基本不具有網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)和交易的特點(diǎn)，故只能算半個(gè)保險(xiǎn)電子商務(wù)模式。

網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)怎么樣

目前招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司網(wǎng)上保險(xiǎn)商城為廣大客戶量身定制人生不同階段的保險(xiǎn)保障規(guī)劃，全面滿足您對(duì)保險(xiǎn)的保障需求，其主要有少兒教育保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、寰球尊享等保險(xiǎn)。

同時(shí)網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)上的保險(xiǎn)作為新興事物，銷(xiāo)售額相對(duì)來(lái)說(shuō)所占比重較小，但增長(zhǎng)迅速，而且將是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，因?yàn)榫W(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不僅方便快捷，后期理賠服務(wù)和通過(guò)傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)無(wú)任何區(qū)別。此外，中民保險(xiǎn)網(wǎng)特有的協(xié)助理賠服務(wù)，可為客戶提供詳細(xì)的理賠材料清單、幫客戶更有效的與保險(xiǎn)公司交涉、并督促其盡快結(jié)案。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理辦法解讀

1、經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種的拓展

筆者以前接觸過(guò)幾款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品，險(xiǎn)種多是投連險(xiǎn)，主要模式是“保險(xiǎn) 信托”，即憑借養(yǎng)老保險(xiǎn)公司能夠?yàn)槎鄠€(gè)客戶辦理集合養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)的資質(zhì)，集合投保人資金，然后將資金運(yùn)用于信托計(jì)劃，相當(dāng)于投保人間接購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。此模式的前提在于，保險(xiǎn)公司具有匯集公眾資金的資質(zhì)，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司具有開(kāi)展投連險(xiǎn)的資質(zhì)。此次《管理暫行辦法》第七條明確規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種范圍，即（一）人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；（二）投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；（三）能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他險(xiǎn)種。較之此前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)較為單一的險(xiǎn)種，《管理暫行辦法》大大拓寬了險(xiǎn)種范圍，產(chǎn)品的增多或許將迎來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的爆發(fā)式發(fā)展。

2、經(jīng)營(yíng)主體的明確

早在2014年，保監(jiān)會(huì)曾就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫行管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。相比《征求意見(jiàn)稿》，《管理暫行辦法》明確了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的定義，厘清了自建平臺(tái)、第三方平臺(tái)以及與第三方合作平臺(tái)的關(guān)系?！豆芾頃盒修k法》稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是指除自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)外,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。需要指出是，《管理暫行辦法》規(guī)定第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售、承保、理賠等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的，應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，且需要進(jìn)行備案。這意味著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有了門(mén)檻限制，并非任何人設(shè)立了平臺(tái)就可以開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，否則將面臨行政處罰。

3、經(jīng)營(yíng)行為的細(xì)化

《管理暫行辦法》主要從經(jīng)營(yíng)條件、信息披露、經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面對(duì)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行了細(xì)化?！豆芾頃盒修k法》明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)需要具備的條件，至于哪種性質(zhì)的平臺(tái)將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流渠道，仍需要市場(chǎng)的檢驗(yàn)?！豆芾頃盒修k法》設(shè)信息披露專章，堅(jiān)持切實(shí)保護(hù)投保人信息知情權(quán)的原則，明確規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述，應(yīng)在官網(wǎng)上設(shè)立信息披露專欄，以清晰易懂的語(yǔ)言披露規(guī)定的內(nèi)容。在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)在醒目位置披露合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)備案信息，并提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。為保證資金安全，投保人原則上要使用本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)，交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保險(xiǎn)費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。這里的支付通道是否必須是銀行渠道還是第三方支付機(jī)構(gòu)也可以提供并沒(méi)有說(shuō)明，筆者認(rèn)為，二者應(yīng)該均是可以的，不應(yīng)做強(qiáng)制性規(guī)定，而應(yīng)由市場(chǎng)來(lái)決定。