一、什么是信托融資

信托融資是通過專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)作為信用中介進(jìn)行的，資金供需雙方就是借助這個(gè)信用中介提供的信托機(jī)制進(jìn)行資金余缺調(diào)劑的。這種融通資金形式上有間接性的一面，但是，作為信用中介的受托人在整個(gè)信托過程中僅僅處于金融服務(wù)層面上，提供的是金融手段，并非真正的融資主體，融資過程中的任何風(fēng)險(xiǎn)和收益仍歸屬于資金供給方，即投資者，可見信托融資的這種轉(zhuǎn)化顯然突破了傳統(tǒng)的銀行存貸融資的局限，創(chuàng)新了一種有別于股票、債券的新型的直接融資模式。

二、信托融資有什么特點(diǎn)

1、融資速度較快。信托融資的操作相對(duì)簡單，期限設(shè)計(jì)和資金運(yùn)用方式靈活，從設(shè)計(jì)到審批(或備案)以及發(fā)行所需的時(shí)間較少，可快速籌集資金。

2、融資者負(fù)擔(dān)小。信托融資對(duì)融資者沒有限制，只要信托公司愿意投資給融資者即可。

3、融資成本較低。融資成本指融資者要為籌措的資金付出融資過程中的組織管理費(fèi)用、融資后的資金占用費(fèi)用以及融資時(shí)支付的其它費(fèi)用。

4、風(fēng)險(xiǎn)小，投資回報(bào)率高。相對(duì)于股票、債券、房地產(chǎn)投資而言，信托投資回報(bào)要穩(wěn)定得多。

三、為什么要從信托融資

每個(gè)公司的融資結(jié)構(gòu)不一樣。有的公司只需要從銀行拿錢就夠了。有的公司除了從銀行借錢以外，還需要通過信托公司，資管公司來融錢。具體的原因是一個(gè)公司今年需要50億。最多能承受7%的利息。那么這家公司有可能從銀行拿了40億。6%利息的錢。另外10億可以從信托公司拿，就算8%的利息。公司也能承受。

四、信托融資五大模式分析

1. 貸款信托融資

貸款信托是指受托人（信托公司）接受委托人（投資者）的委托，將委托人存入的資金按其指定或按信托計(jì)劃的對(duì)象、用途、期限、利率和金額發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。主要有兩種模式：一種是集合資金信托貸款融資模式，另一種是單一資金信托貸款融資模式。

2. 股權(quán)信托融資

股權(quán)信托是以股權(quán)投資方式將信托資金用于實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資的資金信托。利用股權(quán)信托的方式，信托公司將募集來的信托資金，按信托合同的約定，投資于約定項(xiàng)目，成為項(xiàng)目公司的股東，然后以股東身份參與投資項(xiàng)目管理，通過股東大會(huì)或者董事會(huì)監(jiān)控投資項(xiàng)目，及時(shí)了解投資的用途，確保項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施，規(guī)避管理者的道德風(fēng)險(xiǎn)，確保投資人的利益。 具體包括股權(quán)信托、階段性持股、優(yōu)先股、階段性優(yōu)先股等方式。

3. 租賃信托融資

租賃信托是指信托投資公司以信托資金購買設(shè)備租賃給承租人使用，并收取租金，租金、購買設(shè)備傭金等形成信托收益。信托收益主要來自于租金收入和傭金收入以及設(shè)備承租期滿的處置收入等。租金按照約定利率每年由承租人支付給收益人（委托人），傭金收入可按照約定利率由設(shè)備出租人（或承租人）支付給受托人。

4、債權(quán)信托融資

債權(quán)信托是指?jìng)鶛?quán)人將其在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所擁有的象征債權(quán)的借據(jù)、定期存款單、保險(xiǎn)證書、票據(jù)等作為信托財(cái)產(chǎn)委托受托人催收、管理、運(yùn)用的信托。這些債權(quán)通常是銀行的貸款，也可以是企業(yè)的應(yīng)收帳款。

多種原因促使很多企業(yè)間存在著三角債，其所擁有的債權(quán)不僅占用企業(yè)的流動(dòng)資金，使短期資產(chǎn)長期化，同時(shí)也嚴(yán)重影響了企業(yè)的經(jīng)營。開展債權(quán)信托，由專業(yè)化的信托公司承擔(dān)債權(quán)的管理、清理、處置，并利用受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓機(jī)制和資產(chǎn)證券化技術(shù)，變現(xiàn)債權(quán)資產(chǎn)，能夠改善企業(yè)資產(chǎn)狀況，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度，為企業(yè)融資開辟了新的渠道。

5、信托型資產(chǎn)證券化

信托型資產(chǎn)證券化是發(fā)起人將可能產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)真實(shí)銷售給信托公司，由信托公司或選擇的其他機(jī)構(gòu)作為發(fā)行人，以該資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為投資者收益來源，將該資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為證券加以銷售并償付對(duì)價(jià)的一種表外結(jié)構(gòu)性融資方式。