短期重疾險(xiǎn)

一般保障期限是一年，屬于消費(fèi)型定期重疾險(xiǎn)。交1年保1年，在1年的保障期限內(nèi)，過了疾病的等待期，發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就賠，沒有過了保障期，是不能退還的。

優(yōu)勢：便宜，還有附加意外醫(yī)療，保障更全面

劣勢：保費(fèi)隨著年齡越大越貴，不保證續(xù)保，重大疾病的等待期長短

適合人群：保費(fèi)預(yù)算有限但是又缺乏重疾保障，初入職場的年輕人選購

定期重疾險(xiǎn)

保障一定的時(shí)間期限的，在投保的時(shí)候，我們可以選擇保障10年，20年，30年或者是保至60歲，70歲，80歲。

優(yōu)勢：買一次保險(xiǎn)可保終身，不擔(dān)心續(xù)保問題，比較省心

劣勢：通貨膨脹問題、對(duì)年齡有要求

適合人群：白領(lǐng)，年輕力壯的年輕人

終身重疾

終身型重大疾病保險(xiǎn)的保障期限就是終身，一輩子！目前市面上，熱銷的終身型重疾險(xiǎn)也分消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型的。

優(yōu)勢：保障期限更長

劣勢：保費(fèi)高、保額低

適合人群：預(yù)算充足，想給自己全面重疾保障的用戶 更多+

額外給付保險(xiǎn)

需要同時(shí)購買其它主險(xiǎn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種

優(yōu)勢：賠完重疾，不影響壽險(xiǎn)保額

劣勢：保費(fèi)相對(duì)較高

提前給付型保險(xiǎn)

要同時(shí)購買其他主險(xiǎn)，多數(shù)限定在同時(shí)投保終身壽保險(xiǎn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種

優(yōu)勢：保費(fèi)相對(duì)較低

劣勢：賠完重大疾病以后，壽險(xiǎn)保額就所剩無幾了

獨(dú)立給付保險(xiǎn)

獨(dú)立給付主險(xiǎn)型重疾險(xiǎn)包含了重大疾病和死亡的保險(xiǎn)責(zé)任，且責(zé)任獨(dú)立

優(yōu)勢：在于額度是一開始就固定好的

劣勢：由于額度是固定的，因此一旦實(shí)際支出費(fèi)用要比賠付額度高出不少

比例給付保險(xiǎn)

按比例給付型重疾險(xiǎn)視針對(duì)重大疾病的種類而設(shè)計(jì)，主要是重大疾病的死亡率、發(fā)生率、治療費(fèi)用等因素

優(yōu)勢：有利于保險(xiǎn)人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的控制，也有利于保障被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益

劣勢：對(duì)于常發(fā)生費(fèi)用花費(fèi)較大的重大疾病給付比例相對(duì)較高

回購式選擇型保險(xiǎn)

針對(duì)提前給付型產(chǎn)品存在的因領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金而導(dǎo)致死亡保障不足而設(shè)計(jì)的

優(yōu)勢：保險(xiǎn)人給付重大疾病保險(xiǎn)金后，如果被保險(xiǎn)人在某一特定時(shí)間后仍存活，可以買回原保險(xiǎn)總額的一定比例

劣勢：對(duì)于“回購”的前提或條件的設(shè)定至關(guān)重要

主險(xiǎn)捆綁附加

多以生死兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，捆綁附加重大疾病險(xiǎn)

優(yōu)勢：理賠方便

劣勢：看起來保障內(nèi)容多，但是每項(xiàng)保額都不高 更多+

重癥疾病

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動(dòng)脈手術(shù)

輕癥疾病

極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）、心臟瓣膜介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）、視力嚴(yán)重受損、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)（非開胸手術(shù)）、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤、較小面積Ⅲ度燒傷（10%）、重度頭部外傷、Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯、輕度原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、因意外毀容而施行的面部整形手術(shù)、單眼失明、一肢缺失

理賠條件 病理檢查是惡性腫瘤唯一被認(rèn)可的賠付條件

理賠資料 保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人身份證明材料、銀行帳戶信息、填寫索賠申請書、醫(yī)療病歷

理賠時(shí)效 一般在10天，一定要提前了解所患疾病是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，資料備齊 更多+

理賠流程確診疾病→與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系→核對(duì)保單→準(zhǔn)備材料→申請理賠→保險(xiǎn)公司審核→進(jìn)行理賠 更多+

保額選擇 家中的成年人至少重疾的保額為30萬，小孩(未成年人)可考慮保額20萬。一般保額可以控制在家庭結(jié)余的10%左右

社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)的區(qū)別 社保需要拿發(fā)票報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)是以確診為給付條件，是先拿錢再看病，建議兩者可合理搭配

購買渠道

保險(xiǎn)公司：帶著身份證到保險(xiǎn)公司購買

電話購買：和客服說明要買的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種，確認(rèn)即可會(huì)有專人送到指定地墊，無誤之后簽字交錢。（注意核實(shí)是否正規(guī)、真假）

購買注意

看清附加條件：看清楚保險(xiǎn)條例中對(duì)于疾病、年齡的規(guī)定，判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品中該病種的承保范圍對(duì)自身是否有意義

了解除外責(zé)任：因?yàn)樵谝?guī)范中列出了幾種除外責(zé)任，購買時(shí)需要注意

看清關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)：這些時(shí)間將成為被保險(xiǎn)人或受益人在要求理賠過程中的重要環(huán)節(jié)

選擇年繳：保費(fèi)繳付采用年繳的方式比較好，期限長且分散，壓力不大

應(yīng)盡早投保：年齡越大，保費(fèi)越高，所以市民應(yīng)該盡早購買保險(xiǎn)。20-35周歲最佳。

關(guān)注觀察期：一般有一年、180天、90天三種的觀察期 更多+