國外哪些國家適合養(yǎng)老

哥斯達(dá)黎加

溫和的氣候，迷人的風(fēng)景和原始的海灘將退休人員帶到哥斯達(dá)黎加，該國歡迎外籍人士，并提供簡單的居住程序。從社會保障或類似來源月收入至少每月1000美元，外國人的生活水平很高，僅為美國的一小部分。

墨西哥

由于墨西哥靠近美國，墨西哥吸引了100多萬退休人員前往邊境，蓬勃發(fā)展的外籍社區(qū)享有海濱生活和與英語友好的當(dāng)?shù)鼐用竦膶υ?。此外?0歲以上的合法居民可獲得航空公司，雜貨店和餐廳折扣。

巴拿馬

華麗的海灘和繁榮的經(jīng)濟(jì)誘使退休人員前往巴拿馬，每月2000美元的收入包括適度的生活費用，海風(fēng)吹拂全年炎熱的氣溫。此外，一個活躍的外籍人士聚集音樂節(jié)，電影和戶外探險。此外，該國還為退休人員提供Pensionado簽證的折扣。

厄瓜多爾

慵懶的沿海城鎮(zhèn)，陽光普照的熱點和充滿自然風(fēng)光的全景景觀等待外國人尋求無憂無慮的生活方式，這是少數(shù)幾個可以通過高空向上或向下移動來選擇氣候的地方之一。此外，厄瓜多爾的公共交通成本使得擁有車輛不必要。乘坐巴士只需花費0.25美分，而乘坐出租車的費用約為3美元。

馬來西亞

選擇在馬來西亞生活的退休人員將欣賞其豐富的文化和異國風(fēng)情，此外，該國提供廉價的現(xiàn)代化設(shè)施。外籍人士享受便利和舒適。你會發(fā)現(xiàn)低成本的出租單位，美味的街頭小吃，和壯觀的購物商場。

哥倫比亞

想要以低成本生活的高標(biāo)準(zhǔn)退休人員會發(fā)現(xiàn)哥倫比亞是適合退休的地方，每月1700美元至2200美元的津貼允許您租用高檔公寓，享受清潔服務(wù)，并且仍有剩余資金進(jìn)行雜貨和其他活動。除了完美的全年氣候，退休人員享有低水電費。

葡萄牙

退休者聚集到葡萄牙享受溫暖的天氣，設(shè)施和居住選擇，作為世界第三安全的國家，它是外籍人生活的中心。夫妻不僅可以舒適地享受每月1500美元的預(yù)算，還可以享受優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

尼加拉瓜

尼加拉瓜提供了眾多的機(jī)會和冒險，由于其熱帶氣候和歡迎外籍人士社區(qū)，退休者傾向于美麗的目的地。除了低生活成本外，政府還鼓勵外國退休人員。作為一名退休人員，您可以享受尼加拉瓜以外的任何收入，免稅。?

國外養(yǎng)老模式有哪些

美國的商業(yè)養(yǎng)老模式

美國作為發(fā)達(dá)國家，人均消費水平相對較高，并且在1940年人均壽命也要高出我國很多，正是從那時開始逐步進(jìn)入人口老齡化社會。2014年，美國65歲以上老年人占總?cè)丝诘?2．5％，預(yù)計到2030將達(dá)到19％，到2050將更是超過20％，預(yù)計達(dá)到20．７％。2014年，男女壽命平均值分別達(dá)到81歲和83歲，相比較20世紀(jì)初的７6歲和７７歲，超出65歲的部分平均增長了50％。因此，美國的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老需求增長迅速，美國的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合商業(yè)養(yǎng)老模式覆蓋也最為廣泛。

美國的社保制度最早從20世紀(jì)30年代開始，主要緣于美國1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，將近一半的人都處在貧困與饑餓的邊緣，并產(chǎn)生了一系列的社會問題。1934年由“經(jīng)濟(jì)保障委員會”起草的《社會保障法案》正式生效，這也標(biāo)志著不同于歐洲的社會保障制度開始產(chǎn)生。在而后的７0年中逐步形成并穩(wěn)固發(fā)展，到今天美國已經(jīng)建立了一個90％以上人口都享有的社會保障體系。

美國主要有三種制度支撐其醫(yī)療社保體系發(fā)展：

第一種就是美國的社會保障制度。其核心是美國的社會保險制度，分為社會養(yǎng)老保險、補(bǔ)充退休養(yǎng)老保險以及個人養(yǎng)老保險。在美國獲得法定養(yǎng)老金，一般必須是62歲以上同時繳納社會保障稅10年以上的公民。領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少也有嚴(yán)格的計算方法，跟社會的平均收入水平、人均收入積累、工作年數(shù)等方面都密切相關(guān)，具體領(lǐng)取申請和執(zhí)行由美國的社會保障總署負(fù)責(zé)審批和監(jiān)管。企業(yè)的補(bǔ)充退休養(yǎng)老保險主要分為兩種，分別是DB給付固定型和DC繳費固定型。其中繳費固定型絕大部分都是401K計劃，由雇員和雇主同時按比例繳費，它最大的優(yōu)點在于雇員可以自由選擇購買對這部分進(jìn)行投資，包括債券、儲蓄、股票以及基金的多種形式。雖然在總體上有一定的限額，但是這種靈活的方式是養(yǎng)老保險保障和理財投資的有效結(jié)合。而個人養(yǎng)老保險更為彈性，主體是任何具有資金收益的人群，同時還能享受一定的稅收優(yōu)惠政策。

第二種就是美國的醫(yī)療保險制度。它分為政府舉辦的社會保障醫(yī)療計劃、團(tuán)體保險計劃以及個人投保的商業(yè)醫(yī)療保險計劃。三大醫(yī)療保險計劃都有各自相應(yīng)的體系與分支，交織成網(wǎng)絡(luò)覆蓋，形成較為全面的醫(yī)療保險制度。其中，負(fù)責(zé)主體都不太相同，65歲以上老年人的醫(yī)療保障負(fù)責(zé)主體是聯(lián)邦政府，而團(tuán)體保障和個人保障的主體為雇主和個人。這也體現(xiàn)了美國社保的特點，大部分靠商業(yè)經(jīng)濟(jì)，無論是雇主還是個人都是自由選擇，而政府負(fù)責(zé)特殊弱勢群體和政策調(diào)控。

1、社會保障醫(yī)療計劃。社會保障醫(yī)療計劃主要分為醫(yī)療照顧（MeDiCare）計劃和醫(yī)療援助（MeDiCaiD）計劃。醫(yī)療照顧計劃系統(tǒng)在住院保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險、醫(yī)療保險選擇以及處方藥四個方面都有相應(yīng)的計劃和細(xì)分，以下簡稱為ABCD四個部分。其中，住院保險是一項強(qiáng)制性的保險，用于65歲以上老人的住院治理和護(hù)理，其來源主要是在職人員的醫(yī)療保險稅。而MeDiCare Part B則覆蓋了更廣的部分，也更為細(xì)化，包括醫(yī)生門診服務(wù)、家庭保健服務(wù)以及醫(yī)療設(shè)備使用服務(wù)等等，同時也包括了一些特殊病種需要支付的費用。這些細(xì)分是我國目前的醫(yī)療保障體系遠(yuǎn)沒有達(dá)到的，也是以后我國醫(yī)療保障體系細(xì)化的參考。MeDiCare Part D就是處方藥計劃，這項計劃是目前為止，美國醫(yī)療保障體系中最大的創(chuàng)新，同時也在一定程度上減少了患者在自費處方藥上的花費。尤其是對于患有慢性病的老年人群，例如高血壓、冠心病、慢性氣管炎、糖尿病、惡性腫瘤等等，在醫(yī)療養(yǎng)老上給予極大的支持。

2、醫(yī)療援助（MeDiCaiD）計劃。該計劃只適用于弱勢群體，像老年人、殘障人士以及社會最底層的窮人，給予最基本的醫(yī)療幫助。它的資金來源比較廣泛，既包括了政府，同時也包括了雇主和個人。同時，老年人也有一定的自付部分，但是，總體在比例上分配相對均衡，使整個資源達(dá)到了相對最優(yōu)化。

3、商業(yè)保險計劃。比較前兩種醫(yī)療保障計劃，商業(yè)保險計劃競爭性較強(qiáng)。雙藍(lán)計劃、團(tuán)體和醫(yī)療保險組織計劃就占了私人醫(yī)療保險的絕大部分。系統(tǒng)性地對客戶多需求的服務(wù)進(jìn)行細(xì)分和預(yù)估，再由雇主或個人自由選擇。政府同時對商業(yè)保險計劃的一部分計劃采取稅收優(yōu)惠政策。

第三種是美國的失業(yè)保險制度，其來源是社會保險工薪稅，而這部分資金由雇主全部承擔(dān)，由勞動部下屬的就業(yè)和培訓(xùn)管理局具體實施管理，在此不再具體展開介紹。以上三種制度支撐了美國的養(yǎng)老社會保障體系，主要是以靈活、自由選擇的方式進(jìn)行，而對于相對弱勢群體由政府撥款，中青年和雇主繳稅，從而達(dá)到社會的相對均衡發(fā)展。

美國以自由市場經(jīng)濟(jì)為主，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上也都是以自由市場為主。市場化方式發(fā)展的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是我國養(yǎng)老模式的重要組成部分，所以美國發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的很多舉措值得我國借鑒。特別體現(xiàn)在老年人的照護(hù)上，美國主要強(qiáng)調(diào)老年人的自我意愿和自由選擇。這是具有高度市場化的一種照護(hù)體系（微信：xwgzs998）。在美國，大約有84％的居民選擇采取商業(yè)保險的模式，同時也由自我意愿決定參選何種保險以及如何保險。

日本的醫(yī)療轉(zhuǎn)型養(yǎng)老模式

第二次世界大戰(zhàn)以后，日本金融體系大面積崩盤，經(jīng)濟(jì)水平也出現(xiàn)了很大程度的退步。面對眾多戰(zhàn)后的殘障軍人、失業(yè)人士以及戰(zhàn)爭遺屬，日本以保護(hù)國民為宗旨開始逐步實行社會保障制度。到1961年，基本搭建了比較完善的全民年金全民保險制度體系。隨著日本經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，社會保障制度得到了更好的發(fā)展和補(bǔ)充，不僅實現(xiàn)了真正意義上的全民養(yǎng)老及醫(yī)療保險，同時也建立了一些相應(yīng)的福利制度，1973年是日本社會保障制度的頂峰。兩年后，隨著日本經(jīng)濟(jì)的衰退，面對高負(fù)擔(dān)的社會保障支付，日本財政不堪重負(fù)。日本開始通過修改相關(guān)法律和政策來減少社保支出，從而減少財政負(fù)擔(dān)。從1990年到2017年，是日本社會保障制度改革的時期。由于經(jīng)濟(jì)增長緩慢，企業(yè)終身雇傭制的改變、人口出生率和死亡率逐步降低，婦女職業(yè)化等眾多問題導(dǎo)致財政對于社會保障支付的負(fù)擔(dān)加重，日本社會保障制度不斷地進(jìn)行改革與重塑。

日本的社會保障制度較為細(xì)致和復(fù)雜，對每一類人群的保障都進(jìn)行了區(qū)分，特別是職業(yè)的不同，相對的社會保障都會有很大程度上的差距?？偟恼f來，日本的社會保障制度體系主要由5個部分組成，包括年金保險、醫(yī)療保險、勞災(zāi)保險、雇用保險以及護(hù)理保險。以下將主要就年金、醫(yī)療和護(hù)理保險三個部分展開討論。

第一，日本的年金保險體系。該保險按照投保人的不同又分為國民年金、厚生年金和共濟(jì)年金，以及企業(yè)年金。國民年金也是一項基礎(chǔ)年金，主要有養(yǎng)老儲備的老齡基礎(chǔ)年金、為傷殘賠付的障礙基礎(chǔ)年金、為死亡賠付的遺族基礎(chǔ)年金。針對的主要對象是所有在日本生活的20至60歲的人員。而厚生年金則不同，主要是針對企業(yè)員工設(shè)置的保險制度，對于已經(jīng)繳納滿25年的企業(yè)員工就可以享受到厚生年金。同時對企業(yè)也有一定的要求，自營業(yè)者和5人以上的企業(yè)都必須加入厚生年金。共濟(jì)年金的對象主要是公務(wù)員和學(xué)校的教職工，企業(yè)年金的對象就是企業(yè)員工，企業(yè)年金相對彈性較大，保費有企業(yè)全部承擔(dān)的，也有個人部分承擔(dān)的，這個與前面提到的美國401K保險制度基本相似。

第二，日本的醫(yī)療保險體系。日本的醫(yī)療保險制度分健康保險和國民健康保險。兩者針對的對象不同，分別是工薪階層和自營業(yè)者、退休人員等。日本的醫(yī)療體系發(fā)展相對較早，早在1958年日本就實現(xiàn)了全民覆蓋的醫(yī)療保險。

第三，日本的護(hù)理保險，也就是日本的介護(hù)保險體系。由于社會的快速發(fā)展、人們生活水平和健康意識的提高，日本的人口平均壽命在世界上位居前列。低死亡率加之低出生率，使得日本在老年人的照料上困難日益加重。對于罹患慢性病的老年人、年紀(jì)過長的老年人，醫(yī)療保險只解決了治病的問題，但對于日常的出行、飲食、洗浴等基本問題卻沒有得到解決。為應(yīng)對這種情況，2000年，日本針對40歲以上老人出臺了護(hù)理保險制度，具體的保費標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各個地方的實際情況，由地方政府制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。

隨著時間的推移，日本也在財政給付和負(fù)擔(dān)之間平衡過渡改革，在國家財政負(fù)擔(dān)和個人與企業(yè)靈活負(fù)擔(dān)上平衡過渡改革，也同時逐步實現(xiàn)碎片化的政策整合，在現(xiàn)在以及未來逐步實現(xiàn)醫(yī)療診治到預(yù)防的過渡轉(zhuǎn)型（微信：xwgzs998）。

以英國為代表的稅收籌資體制醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式

基于國家的文化、政治、經(jīng)濟(jì)等因素，歐洲的醫(yī)保養(yǎng)老模式主要分為兩類：一類是以英國為代表的，像意大利、西班牙等南歐國家的稅收籌資體制，另一類是以德國為代表的社會保險體制。其中也有一部分國家保留著兩種體制混合發(fā)展。

經(jīng)過上百年的歷史發(fā)展，英國已經(jīng)形成了一套由政府主導(dǎo)的國民醫(yī)療服務(wù)體系，也就是Na-tional Health Service，簡稱NHS。在1948年正式實施了NHS法案，主要是通過國家稅收籌資體制，相關(guān)的醫(yī)療費用由政府直接和提供服務(wù)者對接，也類似于政府購買服務(wù)，其中包括診治和藥品，并不向個人收取費用。稅收政策一出臺，極大地鼓舞了英國的民心和士氣，也很好地解決了戰(zhàn)后人們承擔(dān)的壓力。

NHS制度在醫(yī)療診治上，是由公民個人選擇全科醫(yī)生進(jìn)行診治，再根據(jù)疾病的不同類型及嚴(yán)重程度確定就診的先后順序，這些全科醫(yī)生的相關(guān)費用和獎金都由政府負(fù)責(zé)出資。

NHS制度的優(yōu)點就是公民可以免費享受醫(yī)療而不用個人承擔(dān)一點費用，這是英國公民的福利，同時也為基礎(chǔ)醫(yī)療的保障奠定了基礎(chǔ)。但是，任何一種制度都有相對性，缺點也分幾個方面。

首先，最重要的就是，資金全部來源于稅收，對于國庫的支出相對較大，但由于每一年的資金受經(jīng)濟(jì)影響不盡相同，所以出臺了“等待”政策，等待的人群是基于疾病的嚴(yán)重程度先后采取免費診治。而對于一些相對不嚴(yán)重的疾病，不論患者的財力與權(quán)利，都不在平衡的范圍內(nèi)。

另外，就是在相對偏僻的農(nóng)村地區(qū)，全科醫(yī)生為了更高的收入以及更多的患者就診，往往忽略診治，這也就導(dǎo)致了就診的資源不平均，為社會的不平衡發(fā)展埋下了伏筆。全科醫(yī)生和公民之間建立一定的約定關(guān)系，當(dāng)然也存在個別醫(yī)生為提高公民后續(xù)續(xù)約帶來的獎金，而故意放棄一些續(xù)約高風(fēng)險的患者。

況且，全科醫(yī)生和政府合作通常都是固定的工資，工資水平較低，這也往往導(dǎo)致英國國內(nèi)的全科醫(yī)生經(jīng)常移民美國等地區(qū)去尋求更高的收入和發(fā)展，美國醫(yī)生的薪資要高于NHS制度下的全科醫(yī)生3倍，這也是全科醫(yī)生醫(yī)療水平近些年下滑的原因。

總體說來，NHS支付制度還是廣泛地受到人們的認(rèn)可，NHS制度以及英國未來的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也趨于疾病預(yù)防和居家照料。

以德國為代表的社會養(yǎng)老模式

歐洲的另外一種相對完善的社保制度就是德國的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老制度。德國是目前歐洲最“老”的國家，也是世界上第一個立法實施社會保障制度的國家。

1883—1889年，德國先后頒布了疾病保險法、意外傷害保險法以及傷殘老年保險法，這也為以后德國醫(yī)療保險體系的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。但是經(jīng)過一百多年的發(fā)展，隨著人口的老齡化，同很多發(fā)達(dá)國家一樣，德國進(jìn)入了醫(yī)保機(jī)構(gòu)入不敷出的階段，2006年財政額外補(bǔ)貼高達(dá)42億歐元，德國醫(yī)保不得不大刀闊斧地進(jìn)行改革，開始推行政府為主體、私人醫(yī)療保險為補(bǔ)充的醫(yī)療保險政策，隨后幾年引入市場機(jī)制，形成個人、社會和國家相互協(xié)作的醫(yī)保體系。在這種體系下，法定的醫(yī)保機(jī)構(gòu)有權(quán)同市場競爭下的醫(yī)院、醫(yī)生和制藥廠進(jìn)行合作，形成聯(lián)合醫(yī)療。這樣就大大地節(jié)約了成本，減輕了財政的負(fù)擔(dān)，改革的這種收權(quán)和放權(quán)也體現(xiàn)了政府的宏觀調(diào)控和市場的自我約束。

德國目前實施的是以國家醫(yī)保為主、私人醫(yī)保為輔的醫(yī)保政策。到2013年，德國現(xiàn)有人口8184萬，其中60歲以上老人為2178萬，占26．6％，預(yù)計到2030年，60歲以上老人將達(dá)到2850萬人。德國需護(hù)理的老人約230萬人，其中150萬人以居家養(yǎng)老為主，80萬人選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。德國共有1．24萬家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（養(yǎng)老院），其中54％為慈善組織所辦，40％為私人養(yǎng)老院，其余為公立養(yǎng)老院。

在長期照護(hù)和家庭養(yǎng)老方面，德國在養(yǎng)老發(fā)展中最有特色的就是通過“儲蓄時間”計劃獲得社區(qū)養(yǎng)老及居家養(yǎng)老的上門護(hù)理時間。長期照護(hù)的問題除了財政的壓力以外還有照護(hù)人員的缺失。

為了解決照護(hù)人員短缺的問題，政府規(guī)定凡是在德國年滿18周歲的公民可以通過培訓(xùn)申請對老年人提供無償?shù)恼樟戏?wù)，這種照料時間的積累由社區(qū)及相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行記錄，將用于未來個人的照料服務(wù)時間積累。這項計劃在德國廣受歡迎，大量義工的加入也緩解了德國醫(yī)療人員短缺的現(xiàn)狀。