什么是年金保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。說得淺顯一點(diǎn)，就是用今天的收入盈余，換取未來的穩(wěn)定收入。

年金保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

1、安全

比起銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品，投資者可能會(huì)遇到不保底的風(fēng)險(xiǎn)，但是年金保險(xiǎn)不會(huì)，且如果出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的情況，消費(fèi)者的個(gè)人保單是不會(huì)受到影響的。

每年返還的年金、萬能賬戶的保底利率都白紙黑字寫在條款中，是一種非常安全確定的理財(cái)工具。

2、收益穩(wěn)定

市面上絕大多數(shù)的年金保險(xiǎn)，都具備了保底利率，一般開門紅產(chǎn)品都采用了“雙年金”的形式進(jìn)行捆綁銷售，雙輪驅(qū)動(dòng)，收益有保障。可用做未來養(yǎng)老的補(bǔ)充或針對(duì)剛出生兒童的教育儲(chǔ)蓄財(cái)務(wù)規(guī)劃。

3、可緩解資金周轉(zhuǎn)不靈

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，年金保險(xiǎn)具備保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，可以緩解資金周轉(zhuǎn)不靈的尷尬局面，這就是年金保險(xiǎn)的好處。

年金保險(xiǎn)缺點(diǎn)

1、保費(fèi)貴

一般來說，目前市面上的年金保險(xiǎn)大多數(shù)都是以“萬元”遞增的形式進(jìn)行交費(fèi)的，少則一萬元，多則每年交費(fèi)十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

2、羊毛出在羊身上

為什么很多人都說年金保險(xiǎn)是個(gè)“坑”、“騙局”，雖然他們是合格的，是經(jīng)過保監(jiān)會(huì)備案才能上市的，但是真正算下來，利率并不高，這些投資的錢要放在保險(xiǎn)公司滾好多年，或許投資其他產(chǎn)品，比這個(gè)高多了，總之一句話，保險(xiǎn)公司不是福利院，還是以盈利為目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是沒有道理的。

年金保險(xiǎn)保什么

保險(xiǎn)公司按照合同約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿，保障被保險(xiǎn)人在年老或與保險(xiǎn)公司約定期間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)收益。

年金保險(xiǎn)分類

1、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)

這一類保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人退休前按月繳納保險(xiǎn)金直至退休日止，退休日的次日即可領(lǐng)取年金，被保險(xiǎn)人可以選擇一次性領(lǐng)取或分期領(lǐng)取年金。

2、定期年金保險(xiǎn)

這一類保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在合同約定時(shí)間內(nèi)仍生存，被保險(xiǎn)人即可按合同約定領(lǐng)取年金，直至合同期滿。若被保險(xiǎn)人在合同約定時(shí)間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司將不會(huì)再給付年金。

3、聯(lián)合年金保險(xiǎn)

這一類保險(xiǎn)是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人的生命作為給付年金條件的保險(xiǎn)，如果其中一個(gè)不幸身亡，保險(xiǎn)公司將停止給付年金或者降低一定的年金給付比例。

4、變額年金保險(xiǎn)

這一類保險(xiǎn)主要投資于公開交易的證券，然后將投資后的收益分配給所有參加年金的投保者，投保人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司來承擔(dān)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

哪些人適合買年金險(xiǎn)

1、有養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人

養(yǎng)老并不是只有老人才會(huì)考慮的問題，恰恰相反，養(yǎng)老年金要趁早規(guī)劃，退休后想有什么樣的生活水平，領(lǐng)多少錢，這都是可以提前計(jì)算出來的，想要優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老生活，就得從現(xiàn)在開始規(guī)劃。

2、為孩子做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算的父母

為人父母，最擔(dān)心的是自己老了卻沒錢留給孩子，有想法的父母會(huì)選擇給孩子買一份年金險(xiǎn)，教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，不論哪種形式，都是對(duì)孩子美好未來的期許，前提是首先轉(zhuǎn)嫁孩子的疾病風(fēng)險(xiǎn)，做好基礎(chǔ)保障。

3、目前經(jīng)濟(jì)狀況良好，但未來有高負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)的人

年金險(xiǎn)有資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保值的作用，對(duì)于資金充足的人來說，需要多種方式、多個(gè)籃子配置，年金險(xiǎn)這種低風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)富管理方式是很有必要的。

年金保險(xiǎn)怎么買

1、企業(yè)按照規(guī)定準(zhǔn)備報(bào)送材料；

2、受托金融機(jī)構(gòu)代企業(yè)將材料報(bào)送勞動(dòng)保障行政部門審批，獲得備案號(hào)；

3、企業(yè)復(fù)印一份勞動(dòng)部門審核通過的年金回執(zhí)和報(bào)送材料，蓋上公司章之后連同原件報(bào)稅務(wù)部門，稅務(wù)部門查驗(yàn)后給回原件；

4、與有資格的受托金融機(jī)構(gòu)簽訂受托管理合同，受托人與其他有資格的金融機(jī)構(gòu)簽訂賬戶管理合同、投資管理合同和托管合同；

5、企業(yè)將受托管理合同，受托人將賬戶管理合同、投資管理合同和托管合同報(bào)勞動(dòng)行政部門報(bào)備；

6、將企業(yè)和員工的個(gè)人賬戶信息提交給賬戶管理機(jī)構(gòu)建賬；

7、根據(jù)企業(yè)年金實(shí)施方案向托管銀行繳納第一筆企業(yè)年金費(fèi)用；

8、投資管理人開始投資運(yùn)作，基金開始增值；托管人向退休的計(jì)劃成員發(fā)放養(yǎng)老金。

年金保險(xiǎn)繳費(fèi)方式

1、躉交年金。躉交年金是指一次交清保費(fèi)的年金保險(xiǎn)，即年金保費(fèi)由投保人一次全部交清后，于約定時(shí)間開始，按期由年金受領(lǐng)人領(lǐng)取年金。

2、期交年金。期交年金是指在給付日開始之前，分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的年金保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)費(fèi)由投保人采用分期交付的方式，然后于約定年金給付開始日期起由年金受領(lǐng)人按期領(lǐng)取年金。

年金保險(xiǎn)投保注意

年金保險(xiǎn)一般會(huì)較多的作為教育金和養(yǎng)老資金來規(guī)劃使用，不管哪一項(xiàng)，時(shí)間跨度都較長(zhǎng)，而相應(yīng)的，一般年金保險(xiǎn)所需要繳納的保費(fèi)也會(huì)相對(duì)較多，在投保時(shí)應(yīng)根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和用途來合理規(guī)劃