即時(shí)生效，可帶病投保，保證續(xù)保，長(zhǎng)期有效。

醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷很嚴(yán)格，社保用藥很嚴(yán)格。

①注意社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；②注意所在地區(qū)是否有社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼；③參保的時(shí)候要知道所在地的退休年齡以及退休規(guī)定。

醫(yī)療報(bào)銷：繳費(fèi)次月可以報(bào)銷。

生育報(bào)銷：生育前連續(xù)足額繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)滿12個(gè)月及以上才能享受。

工傷報(bào)銷：只要繳納即可報(bào)銷。一般工傷報(bào)銷是100%的，當(dāng)然這僅是醫(yī)療費(fèi)用。

養(yǎng)老報(bào)銷：達(dá)到法定退休年齡并已辦理退休手續(xù)，個(gè)人繳費(fèi)至少滿15年就可領(lǐng)取養(yǎng)老金。

失業(yè)報(bào)銷：繳費(fèi)年限滿一年的可以申領(lǐng)。

①保費(fèi)較便宜，保額高；②提供傷殘保障；③沒有等待期，在購(gòu)買保險(xiǎn)的次日就生效；④沒有健康告知，能正常生活的人就能投保。

①年繳、月繳保費(fèi)會(huì)形成家庭長(zhǎng)期的負(fù)債；②退保可能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失；③投資收益可能比不上定期存款；④只有達(dá)到條件才能領(lǐng)取保費(fèi)；⑤只有在發(fā)生意外事故時(shí)，才能獲得賠償，具有一定的局限性。

①不能圖便宜；②最好搭配意外醫(yī)療險(xiǎn)；③買人身意外保險(xiǎn)可“量身定做”。

未成年人：這樣的群體配備意外醫(yī)療保障就夠了，不需要再購(gòu)買額外的意外險(xiǎn)。且國(guó)家對(duì)于未成年人的身故保額有一定的限制，所以未成年人投保也無需重點(diǎn)關(guān)注意外身故和傷殘的保額。

成年人：成年人承擔(dān)了家庭整體的財(cái)務(wù)壓力，可以說是整個(gè)家庭的頂梁柱。所以該群體應(yīng)該著重完善家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障，提高家庭財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，重點(diǎn)關(guān)注意外身故以及殘疾的保額。

老年人：Maigoo小編提醒老年人買意外險(xiǎn)重點(diǎn)在于意外醫(yī)療的保障，因?yàn)槔夏耆穗S著身體機(jī)能退化，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)直線上升，去醫(yī)院治療的可能也會(huì)變大。

在保險(xiǎn)條款中，意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。以下意外意外險(xiǎn)是不能賠付的：個(gè)人食物中毒、因病摔倒、過勞猝死等。

①提前給付，只要醫(yī)院確認(rèn)即可申請(qǐng)重大疾病理賠；②自由支配，不限制保額用途；③保障時(shí)間長(zhǎng)，至少可保障20年、30年，甚至很多是保終身的。

①保額價(jià)值有期限，時(shí)間、通貨膨脹和物價(jià)會(huì)讓保額變得沒價(jià)值；②保額相對(duì)大病治療太低，買購(gòu)小編覺得醫(yī)療險(xiǎn)更適合大病治療；③理賠要求高，不是所有的大病都能確診就賠。

看清附加條件：看清楚保險(xiǎn)條例中對(duì)于疾病、年齡的規(guī)定，判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品中該病種的承保范圍對(duì)自身是否有意義。

了解除外責(zé)任：因?yàn)樵谝?guī)范中列出了幾種除外責(zé)任，購(gòu)買時(shí)需要注意。

看清關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)：這些時(shí)間將成為被保險(xiǎn)人或受益人在要求理賠過程中的重要環(huán)節(jié)。

選擇年繳：保費(fèi)繳付采用年繳的方式比較好，期限長(zhǎng)且分散，壓力不大。

應(yīng)盡早投保：年齡越大，保費(fèi)越高，所以市民應(yīng)該盡早購(gòu)買保險(xiǎn)。20-35周歲最佳。

關(guān)注觀察期：一般有一年、180天、90天三種的觀察期。

成年人：保費(fèi)是年收入的10％—20％較為合適，保額應(yīng)該是年收入的3到5倍為宜。

小孩：年齡越小保費(fèi)越便宜，應(yīng)該盡早為孩子投保；保額在50萬到100萬之間即可。

老年人：考慮專門針對(duì)目前發(fā)病率最高的癌癥保險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)，不貴，有保障作用。

①安全；②與穩(wěn)定收益；③避債，發(fā)生債務(wù)糾紛時(shí)，人壽保險(xiǎn)一般不會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行；④具有較高的保密性；⑤可靈活指定受益人。

給老人和小孩買壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)的主要作用是身故保障，適用對(duì)象以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為主，給老人買壽險(xiǎn)可能存在保額小于保費(fèi)總額，并不劃算。

預(yù)算不足買終身壽險(xiǎn)：終身壽險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格往往較高，maigoo小編建議用戶購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)根據(jù)自己的預(yù)算選擇保障期限，年輕人或預(yù)算不足的人可先以定期壽險(xiǎn)為主。

所購(gòu)產(chǎn)品保障責(zé)任不全：大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品還有全殘責(zé)任，對(duì)于用戶而言，購(gòu)買的壽險(xiǎn)產(chǎn)品保障責(zé)任要足，全殘責(zé)任也不可忽視。

①注意投保年齡的限制；②注意如實(shí)告知義務(wù)條款③注意選擇合適的交費(fèi)方法；④優(yōu)先關(guān)注保障，其次關(guān)注收益多少。

定期壽險(xiǎn)：作為人壽保險(xiǎn)的一種，定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)。對(duì)于收入不高而保障需求較高的人來說，此類人壽保險(xiǎn)是最佳選擇。

兩全壽險(xiǎn)：又稱生死合約，兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”，對(duì)于追求穩(wěn)健投資的人來說，此類人壽保險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇，在獲得保障的同時(shí)，還能積累養(yǎng)老資金。

終身壽險(xiǎn)：是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，一種不定期的人壽保險(xiǎn)。對(duì)于家庭生活壓力較重，手頭資金較為充裕，且希望將資產(chǎn)留給下一代的人來說是不錯(cuò)選擇。

①首先投保人、被保人或者受益人知道保險(xiǎn)事故后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

②分清索賠和理賠。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，以最快的方式通知保險(xiǎn)公司，并提出索賠請(qǐng)求，然后確定保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。

③理賠的近因原則是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)案件，或法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時(shí)所遵循的原則。

①?gòu)?qiáng)行搭售險(xiǎn)種；②誤導(dǎo)車主投保；③誘導(dǎo)超額投?；蛑貜?fù)投保；④代理人員扣單；⑤保單以假亂真。

①不要重復(fù)投保；②不要超額投保或不足額投保；③保險(xiǎn)要保全；④及時(shí)續(xù)保；⑤要認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證；⑥注意審核代理人真?zhèn)危虎吆藢?duì)保單。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：這樣的保險(xiǎn)其實(shí)是為其他人服務(wù)的，不過對(duì)我們也是一種保障，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)了自己責(zé)任的交通事故，那么這個(gè)保險(xiǎn)就起到作用了。

不計(jì)免賠險(xiǎn)：在發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算、應(yīng)當(dāng)由車主自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司可以幫你平賠。

交強(qiáng)險(xiǎn)：屬于國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定要購(gòu)買的險(xiǎn)種，這個(gè)保險(xiǎn)賠付的錢是非常少，算是最基礎(chǔ)的一個(gè)保險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)：MAIGOO小編建議新手司機(jī)最好再買一個(gè)車損險(xiǎn)，只要針對(duì)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失。

①出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。

②車輛異地出險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。

①屬于醫(yī)保的補(bǔ)充，醫(yī)保不報(bào)銷的部分商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷；②保費(fèi)低、保額高、杠桿高；③保障范圍全面。

①醫(yī)療險(xiǎn)是短期險(xiǎn)，存在保費(fèi)提高和醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品停售不可續(xù)保的可能；②是報(bào)銷型保險(xiǎn)，必須自己承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用了再拿著醫(yī)療費(fèi)用的繳費(fèi)單去報(bào)銷；③一般醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)設(shè)置一萬元的免賠額，一萬以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用不予報(bào)銷。

①注意投保年齡的限制；②注意如實(shí)告知義務(wù)條款；③注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍；④注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀望期；⑤注意免賠條款。

續(xù)保條件要好：醫(yī)療險(xiǎn)大部分是短期的，能否續(xù)保是很關(guān)鍵的點(diǎn)。

免賠額低或者可調(diào)整：大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬塊，當(dāng)然也有0免賠產(chǎn)品，但是保費(fèi)會(huì)更高，要根據(jù)自己的實(shí)際情況來。

①可以滿足孩子在不同成長(zhǎng)過程中需要的各種教育經(jīng)費(fèi)；②能夠在孩子成長(zhǎng)過程中給予很多保障；③有保費(fèi)豁免功能，保費(fèi)無憂；④實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)的雙重功能。

①靈活性差，不能隨時(shí)提取，資金流動(dòng)性差；③如果提前退?；蛑”ｋU(xiǎn)金，本金可能會(huì)到損失。

①先重保障后重教育；②須小心流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；③應(yīng)兼顧保障功能；④注意豁免條款；⑤巧用組合。

按需求購(gòu)買：教育金保險(xiǎn)可分紅型教育保險(xiǎn)和非分紅型教育金保險(xiǎn)。分紅型較全面、保費(fèi)較高，具有分紅理財(cái)功能；非分紅型針對(duì)性較強(qiáng)，但保費(fèi)便宜。

保額要合適：孩子的教育費(fèi)用越來越高，給家庭帶來了壓力，保額一定要合適，畢竟保額越高，保費(fèi)也會(huì)越高。

帶豁免功能：選擇帶保費(fèi)豁免功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)父母因發(fā)生事故而無法繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免剩余各期保險(xiǎn)費(fèi)，孩子仍能繼續(xù)享受后續(xù)保障。

大人是孩子的保障，購(gòu)買保險(xiǎn)也要優(yōu)先保障大人再考慮保障孩子，這樣孩子就有了雙重保障。

一個(gè)家庭的核心就是家庭支柱，家庭支柱是維持家庭基本生活的收入來源，所以保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇保障家庭支柱，這樣即使家庭支柱發(fā)生意外也能有保險(xiǎn)的保障。

生命安全高于一切，買保險(xiǎn)也是這樣，優(yōu)先購(gòu)買保障生命安全、意外和疾病的保險(xiǎn)，有余力的情況下再配置理財(cái)類的保險(xiǎn)，既有保障又能理財(cái)。

根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件決定選擇保費(fèi)而不是優(yōu)先看保額，保額高的產(chǎn)品保費(fèi)未必能承受，不要讓保險(xiǎn)的保費(fèi)成為你的負(fù)擔(dān)，在經(jīng)濟(jì)條件改善后可以再適當(dāng)?shù)卦黾颖ｎ~。

MAIGOO保險(xiǎn)經(jīng)理人建議您優(yōu)先為社保、意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾；其次為住院、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、分紅返利、投資理財(cái)。

對(duì)于一個(gè)家庭來說，尤其是家庭支柱發(fā)生意外，打擊是非常大的。意外險(xiǎn)提供生命和安全的保障，具有身故或殘疾給付的功能。

隨著生活環(huán)境的變化，大病發(fā)病率越來越高，對(duì)普通家庭來說負(fù)擔(dān)極大，投保重疾險(xiǎn)年齡越大保費(fèi)越高，所以重疾險(xiǎn)要趁早買，終身比定期的更有保障。

解決了意外和疾病問題后，可以考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等。除此之外可以通過購(gòu)買投連險(xiǎn)或者萬能險(xiǎn)來理財(cái)。

一個(gè)保險(xiǎn)一個(gè)功能，不要買混在一起的（混一起的賣得貴，比如意外和重疾不要混一起）。

購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷。

在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。

在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。

買保險(xiǎn)前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行比較，同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌?/p>

任何一款正規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是有保險(xiǎn)條款的，只要仔細(xì)閱讀這些條款，了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、客戶義務(wù)三大方面的內(nèi)容，被坑的可能性就會(huì)大大降低。

保險(xiǎn)分為不同的險(xiǎn)種，各個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍也不一樣，只有購(gòu)買不同險(xiǎn)種，才能獲得更多保障。

社保雖然保障范圍比較廣，但是金額比較低，而且很多情況不給報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社保的不足。

買保險(xiǎn)本是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，為自己和家人的生活提供足夠的保障，太注重回報(bào)率往往會(huì)使你忽略保險(xiǎn)本身的作用，切勿本末倒置。

這是保險(xiǎn)營(yíng)銷人員從業(yè)必備的一個(gè)證書，包含了個(gè)人及所屬公司的一些基本信息，可以審核保險(xiǎn)推銷員的身份。

絕大多數(shù)擅長(zhǎng)“忽悠”的代理人，絕招就是通過言語誤導(dǎo)等方式讓投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生錯(cuò)覺，空口無憑，事后投訴無門。

通過索要官方的保險(xiǎn)產(chǎn)品傳單，正規(guī)的保險(xiǎn)介紹傳單包括了產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)，而“山寨”般則只具有收益方面的信息。