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債權(quán)質(zhì)押是什么意思 債權(quán)質(zhì)押怎么辦理

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摘要:在現(xiàn)實中,常常會因為借錢而產(chǎn)生各種糾紛案件,不管是在他人向自己借錢還是自己向他人借錢時,首先就是一定要有借款和收款憑證,最好是能有同等的財產(chǎn)作為抵押,或者是通過債權(quán)質(zhì)押的方式設(shè)定質(zhì)權(quán)。債權(quán)質(zhì)押是什么意思呢?債權(quán)質(zhì)押怎么辦理?下面一起來了解下。

債權(quán)質(zhì)押是什么意思

債權(quán)質(zhì)押是指以可讓與之債權(quán)為標(biāo)的設(shè)定質(zhì)權(quán)。例如甲欠乙10萬元,為擔(dān)保該債權(quán)的清償,甲以其對丙的13萬元債權(quán)向乙設(shè)定質(zhì)權(quán),即為債權(quán)質(zhì)權(quán)之設(shè)定。

我國《擔(dān)保法》對債權(quán)質(zhì)權(quán)沒有作出一般規(guī)定。但理論界認(rèn)為,由于我國擔(dān)保法規(guī)定的權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的范圍并沒有禁止性限制,而債權(quán)質(zhì)權(quán)又是權(quán)利質(zhì)權(quán)最普通的形式,各國立法也都對這一質(zhì)押形式予以了確認(rèn),因此我國也應(yīng)承認(rèn)債權(quán)質(zhì)權(quán)。

債權(quán)質(zhì)押怎么辦理

1、借款人申請辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款,須持銀行定期存單或銀行承銷的憑證式國債向貸款行開辦該項業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請,填寫申請表,提交相關(guān)資料;

2、客戶經(jīng)理調(diào)查、審核同意并經(jīng)有權(quán)部門審批同意后,辦理質(zhì)押止付手續(xù),簽訂質(zhì)押借款合同;

3、客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù),將款項轉(zhuǎn)入借款人在銀行開立的個人結(jié)算賬戶上,客戶即可使用貸款資金;

4、借款人到營業(yè)柜臺還款,或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額,委托貸款銀行代扣還款;

5、貸款結(jié)清后,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將質(zhì)押權(quán)利解除止付,并退還給客戶。

債權(quán)質(zhì)押登記部門

雙方當(dāng)事人共同到抵押登記部門(一般是工商局,但是若屬于車輛、船舶等的到相關(guān)的管理部門)提交雙方的身份證明文件(身份證或營業(yè)執(zhí)照)、抵押登記書(雙方簽字或蓋章)。

債權(quán)質(zhì)押生效要件

1、成為質(zhì)押標(biāo)的合同債權(quán)應(yīng)當(dāng)是合法有效

即具有法律約束力的債權(quán)。首先,以不存在、無效的、已經(jīng)消滅的合同債權(quán)設(shè)定質(zhì)押,即為標(biāo)的不能,質(zhì)押無效。其次,存在法律瑕疵的債權(quán)亦不宜質(zhì)押,如可變更、可撤銷的債權(quán)。此類債權(quán)在被變更、撤銷前,效力待定,有不可預(yù)測性,最終會給質(zhì)權(quán)人帶來風(fēng)險。最后,訴訟時效已屆滿的債權(quán)不宜質(zhì)押。此類債權(quán)中,質(zhì)權(quán)人主張第三債務(wù)人履行債務(wù)的請求得不到法律的保障,擔(dān)保的目的無法實現(xiàn),因此不宜質(zhì)押。

2、債權(quán)須具有可轉(zhuǎn)讓性

設(shè)定質(zhì)押的合同債權(quán)必須具有可轉(zhuǎn)讓性,這是由質(zhì)權(quán)最終實現(xiàn)的方式?jīng)Q定的。當(dāng)主債務(wù)人違約,債權(quán)屆時未得清償時,債權(quán)人作為質(zhì)權(quán)人就獲得了出質(zhì)債權(quán)的請求權(quán),要求第三債務(wù)人向自己履行債務(wù)。此時,相當(dāng)于出質(zhì)債權(quán)的權(quán)利主體發(fā)生了變更,即質(zhì)權(quán)人取得了出質(zhì)債權(quán)之權(quán)利人的地位,成為第三債務(wù)人的債權(quán)人。這與債權(quán)轉(zhuǎn)讓并無二致。

3、可成為質(zhì)押標(biāo)的之債權(quán)應(yīng)具有特定性

質(zhì)押的合同債權(quán)的特定性,一是指在設(shè)定質(zhì)押時,用于出質(zhì)的合同債權(quán)已經(jīng)發(fā)生或數(shù)額已確定。如果所約定用于質(zhì)押的債權(quán)是否發(fā)生處于不確定的狀態(tài)或雖已發(fā)生但數(shù)額尚未確定,就可能影響被抵押擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)。因而,附條件的債權(quán),在條件成就之前,債權(quán)尚未特定,不宜質(zhì)押。二是指用于質(zhì)押的債權(quán)所表征的財產(chǎn)是特定性的。債權(quán)所表征的財產(chǎn)不特定,在實現(xiàn)出質(zhì)債權(quán)時,債權(quán)質(zhì)權(quán)人無法就出質(zhì)人的特定財產(chǎn)優(yōu)先其他債權(quán)人而受償。

4、用于質(zhì)押的債權(quán)須債務(wù)人不享有抗辯權(quán)或自愿放棄抗辯權(quán)

這主要表現(xiàn)在基于“雙務(wù)合同”而產(chǎn)生的債權(quán)。“雙務(wù)合同”中,如果債權(quán)人行使債權(quán)以其自身先履行債務(wù)為前提條件時,債務(wù)人有先履行抗辯權(quán);如果債權(quán)人行使債權(quán)以其自身同步履行債務(wù)為條件時,債務(wù)人有同時履行抗辯權(quán)。債務(wù)人行使這些抗辯權(quán)都將直接制約出質(zhì)債權(quán)的處分,影響所擔(dān)保主債權(quán)的實現(xiàn)。

債權(quán)質(zhì)押如何實現(xiàn)

1、協(xié)議實現(xiàn)

由質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商,以折價、拍賣或變賣的方式依法轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)質(zhì)權(quán),質(zhì)權(quán)人就所得價款優(yōu)先受償。

2、訴訟實現(xiàn)

如出質(zhì)人拒絕或協(xié)商不能,則質(zhì)權(quán)人有權(quán)向法院提起訴訟要求實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

【法律依據(jù)】《擔(dān)保法》第七十一條:債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的,或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物。

債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價,也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物。質(zhì)物折價或者拍賣、變賣后,其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有,不足部分由債務(wù)人清償。

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