企業(yè)信用風險具體指什么

一、企業(yè)信用風險的解釋

1、企業(yè)信用風險是銀行貸款或投資債券中發(fā)生的一種風險，也即為企業(yè)違約的風險。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發(fā)展迅速，適當利用信用衍生工具可以減少企業(yè)的信用風險。

2、企業(yè)信用風險是企業(yè)因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔財務(wù)上的損失。

二、企業(yè)信用風險的來源

1、經(jīng)濟運行的周期性；在處于經(jīng)濟擴張期時，信用風險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處于經(jīng)濟緊縮期時，信用風險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。

2、對于公司經(jīng)營有影響的特殊事件的發(fā)生；這種特殊事件發(fā)生與經(jīng)濟運行周期無關(guān)，并且與公司經(jīng)營有重要的影響。例如：產(chǎn)品的質(zhì)量訴訟。舉一具體事例來說：當人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發(fā)生的產(chǎn)品的責任訴訟使Johns- Manville公司，一個著名的在石棉行業(yè)中處于領(lǐng)頭羊位置的公司破產(chǎn)并無法償還其債務(wù)。

三、企業(yè)信用風險的特征

1、周期性，信用擴張與收縮交替出現(xiàn)；

2、傳染性，一個或少數(shù)信用主體經(jīng)營困難或破產(chǎn)就會導(dǎo)致信用鏈條的中斷和整個信用秩序的紊亂；

3、可控性，其風險可以通過控制降到最低；

4、客觀性，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。

企業(yè)信用風險分類管理辦法

一、繪制3年“路線圖”

1、科學實施分類，精準研判企業(yè)信用風險?？茖W構(gòu)建指標體系，綜合運用各類風險信息對企業(yè)實施自動分類。

2、強化分類結(jié)果運用，提升監(jiān)管精準性和有效性。明確企業(yè)信用風險分類管理與“雙隨機、一公開”監(jiān)管、專業(yè)領(lǐng)域風險防控等工作的融合方式。

3、加強監(jiān)測預(yù)警，有效防范化解風險。要求加強企業(yè)信用風險監(jiān)測預(yù)警處置，推動監(jiān)管關(guān)口前移，實現(xiàn)由被動監(jiān)管向主動監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

二、做到科學精準分類

科學準確地分類是提升監(jiān)管效能的關(guān)鍵。要做到科學分類、精準分類，必須從三個方面入手：

1、全面有效歸集各類企業(yè)信用風險信息。

2、構(gòu)建科學且能不斷迭代優(yōu)化的指標體系。

3、建立企業(yè)信用風險分類管理系統(tǒng)。

三、“無事不擾”、“無處不在”

1、對誠信守法者“無事不擾”。

2、對違法失信者“無處不在”。