一、銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些種類(lèi)

1、根據(jù)幣種不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品兩大類(lèi)。

2、根據(jù)客戶獲取收益方式的不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

保證收益理財(cái)產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。

非保證收益理財(cái)又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。

3、根據(jù)投資領(lǐng)域不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、資本市場(chǎng)型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。

債券型理財(cái)產(chǎn)品，是指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。債券型產(chǎn)品是早期銀行理財(cái)產(chǎn)品的惟一的品種。

信托型本幣理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

掛鉤型本幣理財(cái)產(chǎn)品，也稱(chēng)為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。

QDII型本幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)即是客戶將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門(mén)認(rèn)證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎

由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性，一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1-R5 5個(gè)等級(jí)：

R1（謹(jǐn)慎型）該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品保本保收益，風(fēng)險(xiǎn)很低

R2（穩(wěn)健型）該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

R3（平衡型）該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險(xiǎn)適中

R4（進(jìn)取型）該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險(xiǎn)較大

R5（激進(jìn)型）該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險(xiǎn)極大

投資者不應(yīng)輕信理財(cái)經(jīng)理的一面之詞，應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買(mǎi)與自己相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品一般可以放心購(gòu)買(mǎi)，三級(jí)以上要謹(jǐn)慎，購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品不如去買(mǎi)基金和股票。

三、銀行理財(cái)可以提前取出來(lái)嗎

1、銀行定期存款可提前支取。要本人帶著身份證和原來(lái)的存款憑證（存單、存折、銀行卡）到銀行柜臺(tái)辦理。定期存款提前支取，分為全部提前支取（等于是提前銷(xiāo)戶）和部分提前支取兩種。管是全部提前支取還是部分提前支取，在利息的計(jì)算方式上都是一樣的。有的提前支取是按照支取日當(dāng)天的活期利率計(jì)算的，有的是靠檔計(jì)息?？繖n計(jì)息是指銀行按照和原定期存款最近的一檔存款的利率標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)息。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品，除非銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品，或投資者投資是基金類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，否則銀行理財(cái)產(chǎn)品不可以提前終止。投資者需要仔細(xì)查閱理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，在理財(cái)說(shuō)明書(shū)中有詳細(xì)的說(shuō)明。投資者應(yīng)當(dāng)以理財(cái)說(shuō)明書(shū)為準(zhǔn)。

為了保護(hù)投資者的利益，銀行的理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)變化情況提前終止理財(cái)產(chǎn)品。投資者可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)以及再投資風(fēng)險(xiǎn)。

銀行有權(quán)根據(jù)運(yùn)行情況提前終止理財(cái)產(chǎn)品，并在終止日前3個(gè)工作日進(jìn)行信息披露。終止日后3個(gè)工作日內(nèi)將投資者的資金劃入投資者指定的資金賬戶中。終止日到資金實(shí)際到賬日之間，投資者的資金不計(jì)算利息。

在提前終止或提前贖回的情況下，投資者最終收益根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)品凈值（扣除銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)后）計(jì)算?；鹦偷睦碡?cái)產(chǎn)品支持提前贖回，但是投資者的收益會(huì)受到損失。

除了銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品以外，投資者提前贖回可能會(huì)面臨資金不能變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，或者是喪失其他投資機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。

四、在 銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品不一定是銀行的

銀行理財(cái)產(chǎn)品是指我國(guó)商業(yè)銀行在法律法規(guī)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，運(yùn)用銀行在金融市場(chǎng)上的專(zhuān)業(yè)投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進(jìn)行投資而推出的理財(cái)產(chǎn)品，或稱(chēng)理財(cái)計(jì)劃。

而銀行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理，而商業(yè)銀行僅承擔(dān)對(duì)第三方產(chǎn)品的遴選準(zhǔn)入、產(chǎn)品推介、產(chǎn)品銷(xiāo)售和資金代收付等職能。也就是說(shuō)，一旦那些金融機(jī)構(gòu)出了問(wèn)題，銀行可以概不負(fù)責(zé)。

如何確保買(mǎi)的是銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品呢？只要看看銀行官網(wǎng)上有沒(méi)有這款產(chǎn)品就可以了，如果是在營(yíng)業(yè)廳購(gòu)買(mǎi)，也可以讓銀行工作人員在電腦上給你展示，是從該行官網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。那為什么要買(mǎi)銀行自營(yíng)產(chǎn)品？近年來(lái)銀行員工私自勾結(jié)外部人員售賣(mài)非銀行自營(yíng)產(chǎn)品，結(jié)果導(dǎo)致不法分子卷款而逃的案例不在少數(shù)，大家一定要提高警惕。即使是基金類(lèi)產(chǎn)品也不適合在銀行購(gòu)買(mǎi)，手續(xù)費(fèi)要遠(yuǎn)高于第三方代銷(xiāo)公司及基金公司本身。