基金定投如何操作 基金定投八大誤區(qū)

基金定期定額投資業(yè)務(wù)日漸受到投資者青睞，此投資方式不但能平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，而且投資方式類(lèi)似于“零存整取”儲(chǔ)蓄，只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部簽訂一份協(xié)議，就可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)投資，坐享收益，所以基金定投又被稱(chēng)為“懶人投資術(shù)”。不過(guò)，定投畢竟是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，很多投資者認(rèn)識(shí)上存在諸多誤區(qū)。

誤區(qū)之一：任何基金都適合定投

定投雖能平均成本，控制風(fēng)險(xiǎn)，但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定，定投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基金波動(dòng)較大，更適合用定投來(lái)均衡成本和風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)之二：定投只能長(zhǎng)期投資

定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險(xiǎn)，但在后市不看好的情況下，無(wú)論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎，已辦理的基金定投計(jì)劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。如，原本計(jì)劃投資五年，扣款兩年后如果覺(jué)得市場(chǎng)前景變壞，則可考慮先獲利了結(jié)，不必一味等待計(jì)劃到期。

誤區(qū)之三：扣款日可以是任一天

定投雖采用每月固定日扣款，但因?yàn)橛械脑路葜挥?8天，所以為保證全年在固定時(shí)間扣款，扣款日只能是每月1-28日；另外，扣款日如遇節(jié)假日將自動(dòng)順延，如，約定扣款日7月8日，但如果次月8日為周日，則扣款日自動(dòng)順延至9日。

誤區(qū)之四：只能按月定期定額投資

一般情況下，定投只能按月投資，不過(guò)也有基金公司規(guī)定，定投可按月、按雙月或季度投資?，F(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎(jiǎng)。如月工資僅夠日常之用，季度獎(jiǎng)可以投資，適合按季投資。如果每月工資較寬裕，或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢(qián)則可按月投資。

誤區(qū)之五：漏存、誤存后定投協(xié)議失效

投資者有時(shí)會(huì)因?yàn)橥浱崆按婵睢⒐べY發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素，造成基金定投無(wú)法正?？劭?，這時(shí)有的投資者認(rèn)為這是自己違約，定投就失效了。其實(shí)，部分基金公司和銀行規(guī)定，如當(dāng)日法定交易時(shí)間投資人的資金賬戶(hù)余額不足，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)于次日繼續(xù)扣款直到月末，并按實(shí)際扣款當(dāng)日基金份額凈值計(jì)算確認(rèn)份額。 所以，當(dāng)月扣款不成功也不要緊，只要盡快在賬戶(hù)內(nèi)存錢(qián)（三個(gè)月內(nèi)）就可繼續(xù)參加定投。

誤區(qū)之六：定投金額可以直接變更

按規(guī)定，簽訂定期定額投資協(xié)議后，約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額，如想變更只能到代理網(wǎng)點(diǎn)先辦理“撤消定期定額申購(gòu)”手續(xù)，然后重新簽訂《定期定額申購(gòu)申請(qǐng)書(shū)》后方可變更。

誤區(qū)之七：基金贖回只能一次贖清

很多投資者以為贖回時(shí)只能將所持有的定投基金全部贖回，其實(shí)定投的基金可以一次性全部贖回，也可選擇部分贖回，或部分轉(zhuǎn)換。如資金需求的數(shù)額小于定投金額，可用多少贖多少，其它份額可繼續(xù)持有。

誤區(qū)之八：贖回后定投協(xié)議自動(dòng)終止

有人認(rèn)為定投的基金贖回后，定投就自動(dòng)終止了，其實(shí)，基金即使全部贖回，但之前簽署的投資合同仍有效，只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿(mǎn)足其它扣款條件，此后銀行仍會(huì)定期扣款。所以，客戶(hù)如想取消定投計(jì)劃，除了贖回基金外，還應(yīng)到銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《定期定額申購(gòu)終止申請(qǐng)書(shū)》，辦理終止定投手續(xù)；也可以連續(xù)三個(gè)月不滿(mǎn)足扣款要求，以此實(shí)現(xiàn)自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。