如何選擇適合的車險

現(xiàn)在，汽車已由舊時王謝堂前燕，飛入尋常百姓家。為愛車購買一份合適的保險也是每個車主朋友必須要考慮的。但如何買保險，怎樣選擇保險公司和保險產(chǎn)品才算經(jīng)濟實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來說，選擇險種越多保費越高，因此學會合理搭配，才是明智之舉。

交強險是必買險種，商業(yè)險就可以酌情選擇了。商業(yè)險主要包括：機動車損失保險、第三者責任險、盜搶險、車上人員險、劃痕險等。根據(jù)車主的駕駛經(jīng)驗、愛車存放地方、行車環(huán)境等因素可以選擇自己需要的險種。

例如，大多新手駕駛經(jīng)驗少，僅投保交強險顯然不夠。因此，投保產(chǎn)品自然是越全越好，尤其是車身劃痕險，可以很好地彌補新手上路刮蹭多而造成的車身損失。而對于有車庫，居住地治安條件較好的客戶，盜搶險便可以選擇性投保，這樣就可以節(jié)省保險費用支出。

車輛使用的情況也是決定買什么保險的重要因素，如果是營業(yè)性的貨車，就要多考慮一些三責險較高保額方面的需求；如果是企業(yè)、機關的車輛在單位財務條件允許的情況下可以考慮多一些實際需要的附加險種；如經(jīng)常行駛雨水多路段的車主，可考慮發(fā)動機涉水損失險；汽車新增加了設備，可考慮購買新增設備損失險；而不計免賠額(率)附加險，一般是所有車主都必須投保的，這可以幫助車主省不少錢。

2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據(jù)市場情況顯示，許多新興公司較傳統(tǒng)公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監(jiān)局曾對當?shù)厥袌龅?a href="http://www.alqotr.com/maigoo/919baox_index.html" target="_blank">保險公司服務情況進行了公示，許多新保險公司的服務質量都名列前茅。所以車主朋友在選擇保險公司時可多向朋友詢問，并注意了解當?shù)乇ｋU監(jiān)管機構的信息公示，將有利于您做出選擇。

溫馨提示：目前保險市場上保險產(chǎn)品種類繁多，廣大車主更要慧眼分辨。而選擇一家服務好的保險公司也是保障車主權益的重要基礎。投保時的選擇不同，很可能導致理賠結果不同，所以一定要多看、多問、多聽，再根據(jù)自己的實際情況做出選擇。

新手開新車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?全車盜搶險。

●?玻璃單獨破碎險。

●?他人惡意行為損失險。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬于自己的新車到處兜風，當然很愉快。但千萬別忘記了自己的駕駛技能還有待于提高，除了?謹慎駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保障。除新車發(fā)生自燃的可能性較小，可以不予投保自燃?損失險以外，其它險別是新手開新車所必須考慮投保的內(nèi)容，其中三者責任險最好投保較高的賠償限額。

新手開老車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?自燃損失險。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛老車練手藝，即使有點擦掛也不心疼?！边@種想法雖說有一定道理，但是車禍猛于虎，安全意識可別因為開老車而松懈，投保時還是要盡量保足保全。由于小偷很少光顧老舊車輛，盜搶險就不推薦了，老車的玻璃上裂條縫，只要不影響駕駛，將就一下也可以，因此玻璃單獨破碎險也可以不保，至于舊車上的設備，即使有額外增加的設備可能也陳舊不堪，新增加設備損失險投保的必要性不大。而正是由于車輛陳舊，因此自燃的可能性增大，投保自燃損失險是你最好的選擇。

老手開新車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?全車盜搶險。

●?玻璃單獨破碎險。

●?他人惡意行為損失險。

●?車上（人員）責任險。

●?無過錯損失補償險。

推薦說明：

嶄新的靚車在吸引路人眼球的同時，也吸引了竊賊的注意力！所以投保盜搶險時您千萬別猶豫。對新車，您肯定愛護有加，玻璃上發(fā)現(xiàn)有裂紋，或者鄰居孩子的淘氣頑皮，在車身上留下的細微劃痕，您當然不能忍受到第二天。如果您投保了玻璃單獨破碎險和他人惡意行為損失險，對于可能發(fā)生的這種問題，就可以由保險公司為您解決，特別是更換玻璃將是一件輕松的事，您只需將車開到保險公司特約的玻璃商行直接更換即可，其它的事都不需您費心。由于您有熟練的駕駛技能，出險概率降低，可以不選擇免賠0，但是無過錯損失補償險，還是建議您投保，以提高保障程度。

老手開老車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?自燃損失險。

●?新增加設備損失險。

●?無過錯損失補償險。

推薦說明：

高超的駕駛技能加上一輛老車，使您僅僅只需選擇最重要的險別投保，第三者責任險是多數(shù)地方政府規(guī)定的強制投保險別，不投保該險別，您將不能上牌、年審。雖然是輛有點擦掛也不心疼的老車，但碰撞后總是需要修理，投保車損險后，減少您許多煩惱事。老車的油路、電路系統(tǒng)恐怕都不太可靠，投保自燃損失險，會使您駕駛時更加放心。車與人相比，人更重要些，因此投保車上人員責任險還是必不可少的。正因為老車上路，行駛過程中為防止因車輛本身問題造成的無過失責任事故，您最好選擇無過錯損失補償險，提高保證程度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在二手車交易中，一般賣方在出手時常常只剩下快到期的車險，買方在接手時也就不得不重新考慮投險。除了交強險、第三者責任險等必須的“硬險種”外，一些彈性較大、技術性較強的“軟險種”的取舍大有學問。

新車保險費養(yǎng)舊車

“10萬元的車，即便縮水到5萬，車損險還是在10萬元的基價上計算的”，保險公司的張小姐告訴記者，即便價值大幅縮水，但二手車的車損險依然以新車購置價進行投保和理賠。理論上說，車主在出險時可獲得更高的理賠，但在實際操作中，大部分二手車車主對一些小擦小碰是忽略不計的。業(yè)內(nèi)人士建議，如果車主購買二手車的目的之一就是節(jié)省使用成本，那么車主可基本不用考慮車損險，同樣，類似于劃痕險、玻璃破碎險等險種，對二手車也意義不大。

車價縮水提前考慮

盜搶險基本是新舊車輛都必需的險種，但盜搶險與車損險不同，其投保與出險費用都是按車輛的即時價值計算的，因此車主在選擇時就必須考慮到車價縮水的因素。

一般而言，家用車每月的折舊大約為新車購置價的0.6%，年折舊率在7%左右，而相比起新車，二手車價值的縮水速度更快?！耙簿褪钦f，投保時轎車的價值為8萬元，如果發(fā)生盜搶，而屆時該車價值已縮水至6萬元，保險公司的理賠金額也是在6萬元的基礎上再打8折”，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“車主在為二手車投保時，最好先對車的價值和可能出現(xiàn)的價值變化做一定預估，不要花冤枉錢?！?/p>

歷史記錄不容忽視

購買二手車時，車的性能、車況往往是買賣雙方討價還價的重點，其實，二手車的歷史記錄也很“值錢”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付記錄，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車的保費會高于無賠付記錄的舊車，而對于“身家干凈”的車輛，保險公司在投?；蚶m(xù)保時常常會給予一定比例的優(yōu)惠。因此，車主在購買二手車時，最好向原車主索要原車保單，尤其對于一些不搭售車險、也不主動提供險單的二手車更要留心，或許一不小心，買方就得為這輛車的“前科”額外繳納一筆保金。