一、評級依據(jù)

商業(yè)銀行監(jiān)管評級主要依據(jù)2005年12月2日銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》，除此之外，商業(yè)銀行還有《商業(yè)銀行考核評價暫行辦法》《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系（暫行）》《外資銀行法人機構(gòu)風(fēng)險評價體系》《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》等多個風(fēng)險評價體系。

二、評級要素

商業(yè)銀行監(jiān)管評級充分借鑒了國際通用的“CAMELS”評級體系，其要素共7項，分別為：

資本充足（C=capital adequacy）權(quán)重占比15%；

資產(chǎn)質(zhì)量（A=asset quality）權(quán)重占比15%；

管理質(zhì)量（M=management quality）權(quán)重占比20%；

盈利狀況（E=earnings）權(quán)重占比10%；

流動性（L=liquidity）權(quán)重占比20%；

市場風(fēng)險（Sensitivity to market risk）權(quán)重占比10%；

信息科技風(fēng)險（I=information technology risk）權(quán)重占比10%。

三、評級結(jié)果

商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果具體分為6個級別、15個檔次，評級如下：

90分（含）至100分為1級，有1A、1B、1C三個檔次；

75分（含）至90分為2級，有2A、2B、2C三個檔次；

60分（含）至75分為3級，有3A、3B、3C三個檔次；

45分（含）至60分為4級，有4A、4B兩個檔次；

30分（含）至45分為5級，有5A、5B兩個檔次；

30分以下為6級，有6A、6B兩個檔次。

只有綜合評價達到1級和2級的銀行才屬于健全的機構(gòu)，3級的銀行被認(rèn)為低于滿意程度，4級和5級的銀行被認(rèn)為存在一定問題，6級的銀行就需要采取補救措施，甚至啟動退出機制。

四、評級周期

評級周期為一年，即監(jiān)管人員每年應(yīng)對商業(yè)銀行進行一次年度評級。一般來說，年度評級工作應(yīng)于該年度結(jié)束4個月內(nèi)完成，對一家機構(gòu)有效評級時間不得少于10日。

注：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對本行監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得向新聞媒體或社會公眾披露。